2020年中國壽險原保費收入達2.4萬億元，占保險業(yè)原保險保費總收入的52.99%[圖]

    一、概述

    壽險一般指人壽保險。人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

壽險分類

資料來源：智研咨詢整理

    二、保費收入及支出

    進入到21世紀以后，各個方面都已經(jīng)進入到了新的歷史發(fā)展時期，而保險行業(yè)更是新世紀的朝陽行業(yè)。近年來中國保險業(yè)原保險保費收入逐年增加，2020年中國保險業(yè)原保險保費收入達4.53萬億元，較2019年增加了0.26萬億元，同比增長6.1%。未來中國保險行業(yè)發(fā)展前景誘人，其主要動力包括：龐大的人口規(guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率；經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高；政策法規(guī)大力支持；風(fēng)險保障意識得到根本性加強；終身福利系統(tǒng)的瓦解；投資環(huán)境大大改善。

2014-2020年中國保險業(yè)原保險保費收入統(tǒng)計

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    根據(jù)國內(nèi)外在保險行業(yè)具體發(fā)展情況來看，壽險業(yè)在其中依然占據(jù)有主導(dǎo)地位，而且在發(fā)展速度也遠遠超過了其他險種，在保費收入上也是所有險種中最高的。在過去，員工的生老病死都是由企業(yè)或是國家政府來承擔，在這種體制下壽險行業(yè)自然也就不會受到人們的重視，從而限制了壽險行業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致壽險在保險業(yè)中占比相對較低。但是，隨著我國體制在不斷進行改革，以及人們在各種保障方面有了更高的要求，這使得壽險才逐漸受到人們的重視，并且保費收入也出現(xiàn)了大幅度的上升，而且還超越了財險成為了所有保險類型中保費收入最高的險種，這也促使了世界保險發(fā)展出現(xiàn)了新格局，壽險結(jié)構(gòu)在當下也變得更加合理。2020年中國壽險原保費收入達2.4萬億元，較2019年增加了0.12萬億元，同比增長5.4%。目前，越來越多的保險公司從股份制公司轉(zhuǎn)型成為了混合所有制公司，另外從事保險行業(yè)的人數(shù)規(guī)模也在不斷擴大，保費收人逐漸增長，保險使得得到了進一步提升，這也促使了壽險得到了更好的發(fā)展。

2014-2020年中國壽險原保費收入統(tǒng)計

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    2014-2017年中國壽險原保費收入占保險業(yè)原保險保費總收入的比例逐年攀升，2018年開始下滑，2020年中國壽險原保費收入占保險業(yè)原保險保費總收入的52.99%，較2019年減少了0.37%。

2014-2020年中國壽險原保費收入占保險業(yè)原保險保費總收入的比例走勢圖

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國壽險行業(yè)市場經(jīng)營管理及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》數(shù)據(jù)顯示：在中國保險業(yè)原保險保費收入增長的同時，原保險賠付支出也在增加，2020年中國保險業(yè)原保險賠付支出達13907.1億元，較2019年增加了1013.1億元，同比增長7.9%。

2014-2020年中國保險業(yè)原保險賠付支出統(tǒng)計

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    自2017年起中國壽險原保險賠付支出開始逐年減少，2020年中國壽險原保險賠付支出為3715.1億元，較2019年減少了27.89億元，同比減少0.7%。

2014-2020年中國壽險原保險賠付支出統(tǒng)計

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    自2017年起中國壽險原保險賠付支出占保險業(yè)原保險賠付支出的比例逐年下滑，2020年中國壽險原保險賠付支出占保險業(yè)原保險賠付支出的26.71%，較2019年減少了2.32%。

2014-2020年中國壽險原保險賠付支出占保險業(yè)原保險賠付支出的比例走勢圖

資料來源：保監(jiān)會、智研咨詢整理

    三、主要企業(yè)經(jīng)營情況

    中國壽險行業(yè)上市企業(yè)主要有中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險、中國人保等。

中國壽險行業(yè)主要上市企業(yè)簡介

資料來源：公司官網(wǎng)、智研咨詢整理

    2020年1-9月中國人壽總資產(chǎn)為4.06萬億元；中國平安總資產(chǎn)為9.138萬億元；中國太?？傎Y產(chǎn)為1.735萬億元；新華保險總資產(chǎn)為0.9393萬億元；中國人?？傎Y產(chǎn)為1.258萬億元。

2014-2020年中國壽險行業(yè)主要上市企業(yè)總資產(chǎn)統(tǒng)計（萬億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    2020年1-9月中國人壽營業(yè)總收入為6916億元；中國平安營業(yè)總收入為9171億元；中國太保營業(yè)總收入為3419億元；新華保險營業(yè)總收入為1698億元；中國人保營業(yè)總收入為4531億元。

2014-2020年中國壽險行業(yè)主要上市企業(yè)營業(yè)總收入統(tǒng)計（億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    2020年上半年中國人壽壽險業(yè)務(wù)收入為4343.77億元；中國平安壽險業(yè)務(wù)收入為3850.48億元；中國太保壽險業(yè)務(wù)收入為1693.88億元；中國人保壽險業(yè)務(wù)收入為786.02億元。

2018-2020年中國壽險行業(yè)主要上市企業(yè)壽險業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計（億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    四、發(fā)展前景

    自從改革開放以來，我國保險業(yè)獲得了高速發(fā)展，但是與其他國家相比較我國保險業(yè)發(fā)展依然處于落后的狀態(tài)，總體來說還處于剛剛起步的狀態(tài)。保險市場是否能夠得到良好的發(fā)展在一定程度上將會受到社會經(jīng)濟的影響，而具體影響壽險的因素主要包括以下三個方面。

    1、人口因素

    截止2019年末中國人口數(shù)量達140005萬人，較2019年增加了467萬人，同比增長0.3%。而且當前人們生活水平在不斷提升，醫(yī)療技術(shù)也獲得更好的發(fā)展，現(xiàn)階段我國已經(jīng)逐漸走進老齡化社會，而且在未來幾十年老齡化會變得越來越嚴重，并在2051年我國將處于老齡化的巔峰。通過上述內(nèi)容我們能夠了解到，人口老齡化問題雖然會帶來很多嚴重的社會問題，但是從另一個角度來看也給壽險行業(yè)帶來了非常大的發(fā)展契機，壽險市場規(guī)模也會變得越來越大。此外我國社會養(yǎng)老壓力變得越來越大，與此同時，由于社會保險只能夠在人們老年時維持其基本的生活，而且其余部分則需要由商業(yè)保險來支撐，這其中就包括了壽險，由此能夠看出人口因素給壽險市場帶來了非常廣闊的發(fā)展前景。

2010-2019年中國人口數(shù)量統(tǒng)計

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

    2、收入水平

    自從上個世紀九十年代以來，中國居民存款金額一直呈現(xiàn)出明顯上升的趨勢，存款成為了壽險市場非常重要的資源。并且，人們在儲蓄方式上也發(fā)生了非常重要的改變，以前人們對于現(xiàn)金的處理主要是進行儲蓄，而如今現(xiàn)金儲蓄占比在逐漸減少，人們將更多的資金用于購買各種理財產(chǎn)品，這種在現(xiàn)金管理上所發(fā)生的重大轉(zhuǎn)變是促使保險行業(yè)獲得更好發(fā)展重要基礎(chǔ)與動力，人們可以對自己的未來進行投資，以便在沒有勞動能力時依然能夠獲得一定的收入，以此確保自己能夠擁有一個相對較為穩(wěn)定的生活。總體來說，人們自身的收入情況也是壽險市場獲得良好發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

    3、社會經(jīng)濟的發(fā)展

    從當前我國國民經(jīng)濟的發(fā)展情況來看，當市場經(jīng)濟制度得到創(chuàng)新和完善以后，2020年中國經(jīng)濟穩(wěn)中有升，2020年中國GDP首次突破100萬億元大關(guān)，達101.6萬億元，未來中國經(jīng)濟將繼續(xù)平穩(wěn)增長。根據(jù)相關(guān)分析顯示，我國保險行業(yè)的發(fā)展與社會經(jīng)濟發(fā)展之間存在緊密的練習(xí)，同時保險需求目標值一般都控制在1.015~1.058之間，這也在一定程度上說明了壽險市場本身具有非常大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2010-2020年中國GDP統(tǒng)計

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理