2020年中國銀行卡發(fā)卡量、交易量、人均持有量及未來發(fā)展趨勢分析[圖]

    由于科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是電子計算機(jī)的運(yùn)用，使銀行卡的使用范圍不斷擴(kuò)大。不僅減少了現(xiàn)金和支票的流通，而且使銀行業(yè)務(wù)由于突破了時間和空間的限制而發(fā)生了根本性變化。銀行卡自動結(jié)算系統(tǒng)的運(yùn)用，使一個“無支票、無現(xiàn)金社會”的到來不久將成為現(xiàn)實(shí)。

    銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程

資料來源：智研咨詢整理

    銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡減少了現(xiàn)金和支票的流通，使銀行業(yè)務(wù)突破了時間和空間的限制，發(fā)生了根本性變化。

    銀行卡卡片種類

    一、銀行卡發(fā)展概況

    近年來，全國支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，社會資金交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，支付業(yè)務(wù)量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長。截至2020年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。

    2015-2020年全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量及增速

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.78億張，較上年增加0.32億張，同比增長4.26%。

    2015-2020年全國各類型銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國銀行卡行業(yè)市場全景調(diào)查及投資趨勢預(yù)測報告》數(shù)據(jù)顯示：截至2020年末，全國人均持有銀行卡6.40張，較上年增加0.37張，同比增長6.01%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張，較上年增加0.03張，同比增長3.91%。

    2015-2020年全國人均持有銀行卡數(shù)量

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    近年來，全國銀行卡聯(lián)網(wǎng)機(jī)具數(shù)量有所增長。截至2020年末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)特約商戶2894.75萬戶，較上年末增長257.15萬戶，同比增長22.51%；聯(lián)網(wǎng)機(jī)具53833.03萬臺，較上年末增長331.34萬臺，同比增長24.08%；ATM機(jī)具6101.39萬臺，較上年末減少8.39萬臺，同比下降7.63%。

    2015-2020年全國銀行卡聯(lián)網(wǎng)商戶及聯(lián)網(wǎng)機(jī)具數(shù)量

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    截至2020年末，全國每萬人對應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)機(jī)具數(shù)量273.78臺，較上年末增加52.39臺，同比增長9.10%；每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量7.24臺，較上年末減少0.63臺，同比下降7.95%。

    2015-2020年全國每萬人對應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)機(jī)具、ATM數(shù)量

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2015年以來，全國銀行卡交易量小幅增長。2020年，全國共發(fā)生銀行卡交易73454.26億筆，較上年末增加234.37億筆，同比增長7.28%；銀行卡交易金額888.00萬億元，較上年末增加1.61萬億元，同比增長0.18%。

    2015-2020年全國共發(fā)生銀行卡交易量及金額

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    截至2020年末，全國銀行卡日均交易量9.44億筆，較上年末增加0.62億筆，同比增長7.03%；銀行卡日均交易金額2.43萬億元，較上年末基本持平。

    2015-2020年全國銀行卡日均交易量及金額

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    其中，2020年銀行卡存現(xiàn)54.36億筆，較上年減少16.49億筆，同比下降23.28%；取現(xiàn)83.12億筆，較上年減少30.73億筆，同比下降26.99%；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)1540.72億筆，較上年增加93.46億筆，同比增長6.46%；消費(fèi)業(yè)務(wù)1776.05億筆，較上年增加188.13億筆，同比增長11.85%。

    2015-2020年全國分類型銀行卡交易量

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    其中，存現(xiàn)金額70.97萬億元，較上年減少11.58萬億元，同比下降21.9%；取現(xiàn)金額39.67 萬億元，較上年減少11.98萬億元，同比下降23.2%；轉(zhuǎn)賬金額690.37萬億元，較上年增加25.66萬億元，同比增長3.86%；消費(fèi)金額116.66萬億元，較上年減少0.49萬億元，同比下降0.42%。

    2015-2020年全國分類型銀行卡交易金額

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2015-2020年全國銀行卡滲透率逐年增長，2019年全年銀行卡滲透率為49.03%，較上年上升0.06個百分點(diǎn)；2020年全年銀行卡滲透率為49.18%，較上年上升0.15個百分點(diǎn)。

    2015-2020年全國銀行卡滲透率

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    截至2020年末，全國銀行卡卡均消費(fèi)金額13000元，較上年減少900元，同比下降 6.38%；銀行卡筆均消費(fèi)金額為656.85元，較上年減少80.91元，同比下降 10.97%。

    2015-2020年全國銀行卡卡均、筆均消費(fèi)金額

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    近年來，全國銀行卡信貸規(guī)模保持增長。截至2020年末，全國銀行卡授信總額為18.96萬億元，較上年增加1.59萬億元，同比增長9.18%；銀行卡應(yīng)償信貸余額為7.91萬億元，較上年增加0.32萬億元，同比增長4.26%。

    2015-2020年全國銀行卡信貸規(guī)模

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    截至2020年末，全國銀行卡卡均授信額度2.44萬元，較上年增加0.11萬元，同比增長4.72%；銀行卡授信使用率為41.73%，較上年末下降1.97個百分點(diǎn)。

    2015-2020年全國銀行卡卡均授信額度及使用率

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    截至2020年末，全國信用卡逾期半年未償信貸總額838.64億元，較上年末增加95.98億元，同比增長12.92%；信用卡逾期半年未償信貸總額占信用卡應(yīng)償信貸余額的 1.06%，占比較上年末增長0.08個百分點(diǎn)。

    2015-2020年全國信用卡逾期半年未償信貸總額及占比

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    二、銀行卡發(fā)展趨勢

    互聯(lián)網(wǎng)與銀行卡產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)金融與新興科技的碰撞與融合激發(fā)出源源不斷的創(chuàng)新活力。未來，新穎的支付方式、不斷延伸的應(yīng)用領(lǐng)域以及逐步降低的市場拓展成本將持續(xù)提升銀行卡普及應(yīng)用水平，將不斷滲透到我們生活的方方面面，改變著我們的金融習(xí)慣。

    我國銀行卡未來發(fā)展趨勢

資料來源：智研咨詢整理