2020年全球保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析：保費(fèi)有所下降[圖]

    一、全球保費(fèi)收入

    隨著新冠肺炎疫情在全球大流行，越來越多國家和地區(qū)采取“封國”“封城”等嚴(yán)格管控措施，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了明顯影響，美股三次熔斷進(jìn)一步對(duì)全球金融市場(chǎng)產(chǎn)生了沖擊。全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生影響，其中受影響的主要險(xiǎn)種是：疫情導(dǎo)致的損失屬于保單賠償范圍的險(xiǎn)種，責(zé)任的判定可能引起爭(zhēng)議、訴訟風(fēng)險(xiǎn)較高的險(xiǎn)種,疫情改變保障需求的險(xiǎn)種。2020年全球保費(fèi)收費(fèi)為6.1萬億美元，同比下降3.1%。

2014-2020年全球保費(fèi)收入及增速

資料來源：中國保險(xiǎn)年鑒、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展不僅對(duì)于國家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著重要作用，同時(shí)還關(guān)乎國計(jì)民生。2019年全球壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為29162.7億美元，同比增長(zhǎng)1.2%。

2014-2019年全球壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入及增速

資料來源：中國保險(xiǎn)年鑒、智研咨詢整理

    2017-2019年全球原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速呈v字型，2019年全球全球保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速為4.4%。

2016-2019年全球保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速

資料來源：中國保險(xiǎn)年鑒、智研咨詢整理

    二、全球保險(xiǎn)密度及深度

    保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度分別用以衡量保險(xiǎn)行業(yè)的國家之間保險(xiǎn)業(yè)的相對(duì)發(fā)展水平和絕對(duì)發(fā)展水平。

    保險(xiǎn)密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟?jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)額，反映該地國民參加保險(xiǎn)的程度。2019年全球平均保險(xiǎn)密度為819.99美元/人。

2014-2019年全球平均保險(xiǎn)密度走勢(shì)

資料來源：中國保險(xiǎn)年鑒、智研咨詢整理

    保險(xiǎn)深度是指某地保費(fèi)收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的地位。2019年全球平均保險(xiǎn)深度為7.17%。

2014-2019年全球平均保險(xiǎn)深度

資料來源：中國保險(xiǎn)年鑒、智研咨詢整理

    三、保險(xiǎn)企業(yè)

    全球范圍內(nèi)，社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率向下調(diào)整成為主流趨勢(shì)。OECD國家、轉(zhuǎn)軌國家及新興經(jīng)濟(jì)體的平均費(fèi)率在近十年明顯下降，這與勞動(dòng)生產(chǎn)率增速放緩、制度結(jié)構(gòu)性調(diào)整及繳費(fèi)基數(shù)快速上漲有一定關(guān)系。2020年全球保險(xiǎn)品牌前100企業(yè)占比最多地區(qū)為中國32.7%。

2020年全球保險(xiǎn)企業(yè)品牌前100企業(yè)地區(qū)占比

資料來源：中國保險(xiǎn)年鑒、智研咨詢整理

    四、新冠肺炎疫情對(duì)國際保險(xiǎn)市場(chǎng)主要險(xiǎn)種的影響分析

    從近期國際市場(chǎng)信息來看，受疫情影響的險(xiǎn)種主要有以下三個(gè)類別：第一類是疫情導(dǎo)致的損失屬于保單賠償范圍的險(xiǎn)種，包括活動(dòng)取消險(xiǎn)、保障與賠償責(zé)任險(xiǎn)、意外和健康險(xiǎn)、災(zāi)害傷亡保險(xiǎn)等。第二類是責(zé)任的判定可能引起爭(zhēng)議、訴訟風(fēng)險(xiǎn)較高的險(xiǎn)種。受特定國家政策傾向的影響，傾向于判定賠付，包括營業(yè)中斷險(xiǎn)等。第三類是疫情改變保障需求的險(xiǎn)種。航空險(xiǎn)、能源險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等險(xiǎn)種保費(fèi)收入下降。

新冠肺炎疫情對(duì)全球保險(xiǎn)市場(chǎng)影響

資料來源：智研咨詢整理