智研咨詢 - 產(chǎn)業(yè)信息門(mén)戶

@羊毛黨:警醒!信用卡積分薅得太狠被判刑 這些環(huán)節(jié)都可能觸及法律紅線……

    信用卡除了“刷刷刷”,還可以累積積分兌換禮品,因而是很多人青睞的消費(fèi)方式。利益誘使下,也有羊毛黨瞄準(zhǔn)其中的空子,一招“空手套白狼”拿下數(shù)百萬(wàn)積分,進(jìn)而兌換各種權(quán)益,得到實(shí)實(shí)在在的好處。不過(guò),法網(wǎng)恢恢,一旦觸及法律紅線,羊毛黨也會(huì)翻了船。

    日前,中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一份刑事裁定書(shū)顯示,2016至2018年間,葉某斌虛構(gòu)商戶身份,在多個(gè)交易平臺(tái)上使用招行信用卡進(jìn)行虛假交易,合計(jì)金額4164萬(wàn)余元。在這過(guò)程中,其非法獲取了招商銀行309萬(wàn)余消費(fèi)積分,用以兌換星巴克、航空里程以及酒店住宿等,兌換最低成本合計(jì)達(dá)13萬(wàn)余元。不過(guò),這波操作同時(shí)也給他帶來(lái)了三年有期徒刑。

    實(shí)際上,套取積分的操作看似簡(jiǎn)單,卻極有可能僭越法律?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者在采訪過(guò)程中了解到,在套取信用卡積分并兌換禮品的流程中,信用卡獲取、刷單、積分兌換等多個(gè)環(huán)節(jié)均有可能涉及刑事犯罪。

    非法套取積分換來(lái)三年有期徒刑

    2016年2月至2018年5月期間,葉某斌采用虛構(gòu)商戶身份,利用云南樂(lè)富信息科技有限公司等5家公司的交易平臺(tái),通過(guò)其本人及其所控制的他人名下招商銀行信用卡交易后再退款等手法頻繁騙取高額信用卡積分。

    借助這種閉環(huán)式虛假交易方法,兩年的時(shí)間里,葉某斌使用招商銀行信用卡進(jìn)行虛假交易合計(jì)金額4164萬(wàn)余元,非法獲取招商銀行309萬(wàn)余消費(fèi)積分,用于兌換星巴克、SPG、南航等航空里程及酒店積分,兌換最低成本合計(jì)達(dá)13萬(wàn)余元。

    經(jīng)偵查,公安人員于2019年1月17日將葉某斌抓獲,其家屬退還了全部贓款。

    法院認(rèn)為,葉某斌以非法占有為目的,通過(guò)虛構(gòu)事實(shí),隱瞞真相的方式,騙取他人財(cái)物,數(shù)額巨大,其行為已構(gòu)成詐騙罪。葉某斌系初犯,到案后如實(shí)供述,且在家屬的幫助下退賠全部贓款,可從輕處罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定,以詐騙罪判處葉某斌有期徒刑三年,并處罰金人民幣一萬(wàn)元;已追繳的違法所得,發(fā)還被害單位招商銀行股份有限公司,犯罪工具予以沒(méi)收。

    套取積分的多個(gè)環(huán)節(jié)可能涉及刑事犯罪

    一般而言,信用卡套取積分走的即是套現(xiàn)的路,比如在商戶POS機(jī)上刷一筆錢(qián),扣除手續(xù)費(fèi)后退款,自己再貼上一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)將這筆錢(qián)還掉,這一過(guò)程中沒(méi)有出現(xiàn)逾期、壞賬等,而持卡人的積分也是在迅速增加,之后兌換銀行禮品等,這是積分變現(xiàn)的流程。

    事實(shí)上,套取積分的操作看似簡(jiǎn)單,卻極有可能僭越法律。

    上海市海華永泰律師事務(wù)所徐曉明律師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,在套取信用卡積分兌換禮品過(guò)程中,信用卡獲取、刷單、積分兌換等多個(gè)環(huán)節(jié)均有可能涉及刑事犯罪。

    例如,在獲取信用卡環(huán)節(jié),若行為人使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡或非法持有他人信用卡的,可能會(huì)構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

    在刷單環(huán)節(jié),根據(jù)最高法、最高檢《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第十二條的規(guī)定,違反國(guó)家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

    此外,行為人套取積分后兌換銀行禮品的,可能構(gòu)成詐騙罪。詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

    另?yè)?jù)最高法、最高檢《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》,詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元至一萬(wàn)元以上、三萬(wàn)元至十萬(wàn)元以上、五十萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為上述規(guī)定的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”,各省、自治區(qū)、直轄市可在上述幅度內(nèi)確定本地區(qū)執(zhí)行的具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。

    信用卡積分價(jià)值貶值

    去年6月,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2019)》中提到,十年來(lái),我國(guó)信用卡發(fā)卡量從1.86億張?jiān)鲩L(zhǎng)到9.7億張,交易總額從3.5萬(wàn)億元增長(zhǎng)到38.2萬(wàn)億元。

    相關(guān)增量數(shù)據(jù)顯示,2018年國(guó)內(nèi)銀行卡的發(fā)卡量為78.3億張,較上一年增長(zhǎng)11.4%。但是信用卡發(fā)卡量9.7億張,同比增速為22.8%。信用卡活卡率達(dá)到了73.2%,人均持卡量0.7張,兩項(xiàng)指標(biāo)均處于歷史高位。

    而在消費(fèi)積分方面,近年來(lái)的一個(gè)趨勢(shì)是,部分禮品兌換的門(mén)檻和標(biāo)準(zhǔn)在提高。例如,某股份行信用卡積分規(guī)則為人民幣每20元或美金每2美金積一分,在該行APP的積分商城中,5千積分以下兌換的禮品部分仍需另外支付至少99元金額。

    信用卡資深研究人士董崢告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,積分是刷卡后銀行給予客戶的回饋,也是銀行提出的客戶忠誠(chéng)度計(jì)劃。積分來(lái)源于交易手續(xù)費(fèi),即交易手續(xù)費(fèi)越高,銀行收益越高,其積分價(jià)值越高。“為什么說(shuō)現(xiàn)在信用卡積分價(jià)值在貶值?因?yàn)樾庞每ㄙM(fèi)率在下降,類似從1%~2%到千分之六,銀行收益低了,回饋的價(jià)值就低了。”

    不過(guò),這并不影響一些羊毛黨套取積分的“熱情”。記者注意到,此前中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)修訂發(fā)布《銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,當(dāng)中提及,銀行卡清算機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)防范信用卡套現(xiàn),積極聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu),加大對(duì)信用卡套現(xiàn)特約商戶的交易排查、協(xié)查處理、技術(shù)偵測(cè)和不良信息共享等工作力度,并不斷完善有關(guān)預(yù)防和處理信用卡套現(xiàn)行為的行業(yè)規(guī)則。 

10000 12800
精品報(bào)告智研咨詢 - 精品報(bào)告
2025-2031年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)研及投資前景研究報(bào)告
2025-2031年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)研及投資前景研究報(bào)告

《2025-2031年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)研及投資前景研究報(bào)告》共九章,包含中國(guó)信用卡區(qū)域發(fā)展分析,中國(guó)信用卡市場(chǎng)主體分析,中國(guó)信用卡市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)等內(nèi)容。

如您有其他要求,請(qǐng)聯(lián)系:

版權(quán)提示:智研咨詢倡導(dǎo)尊重與保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán),對(duì)有明確來(lái)源的內(nèi)容注明出處。如發(fā)現(xiàn)本站文章存在版權(quán)、稿酬或其它問(wèn)題,煩請(qǐng)聯(lián)系我們,我們將及時(shí)與您溝通處理。聯(lián)系方式:gaojian@chyxx.com、010-60343812。

在線咨詢
微信客服
微信掃碼咨詢客服
電話客服

咨詢熱線

400-700-9383
010-60343812
返回頂部
在線咨詢
研究報(bào)告
可研報(bào)告
專精特新
商業(yè)計(jì)劃書(shū)
定制服務(wù)
返回頂部