沒有1000萬 你敢老嗎？

    泰康保險集團聯(lián)合尼爾森共同發(fā)布《2020年中國中高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》(以下簡稱《白皮書》)指出，按照中高凈值人群當前生活水準推算，平均需要1060萬的養(yǎng)老資金。

    沒有1000萬，你敢老嗎？

    莫說中國普通人群，就連《白皮書》中的中高凈值人群也不是都準備好了足夠的養(yǎng)老錢。《白皮書》顯示，目前中高凈值人群準備的養(yǎng)老資金缺口均值達600萬，59%的中高凈值人群養(yǎng)老資金準備嚴重不足，25%準備基本與所需相符，僅有14%準備充足。

    中高凈值人群尚且存在巨額的養(yǎng)老資金缺口，何況普通人群？

    2020年2月28日，國家統(tǒng)計局發(fā)布的《中華人民共和國2019年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，2019年末，我國60周歲及以上人口2.54億人，占總人口的18.1%；65周歲及以上人口1.76億人，占總人口的12.6%。據(jù)世界衛(wèi)生組織預測，到2050年，中國或有35%的人口超過60歲，成為世界上老齡化最嚴重的國家之一。

    中國老齡化進程在飛速加快。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2018年末，我國60周歲及以上人口2.49億人，占總人口的17.9%；65周歲及以上人口1.67億人，占總人口的11.9%。

    更為嚴重的是，14億人口中，就業(yè)人員7.75億人，參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險為5.33億人。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2019年末，參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)43482萬人，比上年末增加1581萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)53266萬人，增加874萬人。

    數(shù)據(jù)同時指出，不滿16周歲的人口為2.50億，16周歲以上人口為11.50億。

    如何解決人口老齡化和未來養(yǎng)老金支出缺口問題？

    中國三支柱養(yǎng)老金體系始于1991年，主要依賴第一支柱國家基本養(yǎng)老保險，責任主體為政府，第二支柱為企業(yè)年金和職業(yè)年金，企業(yè)年金的責任主體為企業(yè)和員工，職業(yè)年金的主體為事業(yè)機關單位及其雇員，第三支柱個人商業(yè)養(yǎng)老金剛剛起步，目前暫無統(tǒng)一的定義與范疇，占比微乎其微。

    2000年，全國社會保障基金成立，專門用于人口老齡化高峰時期的養(yǎng)老保障等社會保障支出的補充調(diào)劑。今年初，財政部副部長鄒加怡在首屆中國宏觀經(jīng)濟年會上表示，截至2019年末，我國第一支柱規(guī)模超過6萬億元，第二支柱規(guī)模僅2萬億元，第三支柱剛剛起步，規(guī)模相對比較小。合并計算，第一支柱的占比占到70%。在人口老齡化的背景下，這樣的結構比較容易出現(xiàn)第一支柱獨木難支的局面，因此需要加強第二、第三支柱的發(fā)展。

    “第一支柱就是別人的孩子交錢給你養(yǎng)老，我覺得這個路有點難走。”中歐基金董事長竇玉明在年初的首屆中國宏觀經(jīng)濟年會上稱，現(xiàn)在的撫養(yǎng)比3:1(即就業(yè)人員7.75億人與我國60周歲及以上人口2.49億人之比。經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者注)，即三個在職人員撫養(yǎng)一個退休人員，已經(jīng)很吃力，2050年時需要一個在職人員撫養(yǎng)一個退休人員，可想日子將很難過。因此現(xiàn)收現(xiàn)付制走不下去，只能基金制，即自己存錢給自己養(yǎng)老。

    近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受媒體采訪時表示，引導保險回歸風險保障本源，研究發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱，完善我國養(yǎng)老保障體系。8月16日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息，2020年第16期《求是》雜志刊發(fā)的郭樹清文章《堅定不移打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)》，文中指出，“加快養(yǎng)老保險第二和第三支柱建設，推動養(yǎng)老基金在資本市場上的占比達到世界平均水平。”

    面對嚴峻的老齡化趨勢，養(yǎng)老需求持續(xù)增加，國內(nèi)養(yǎng)老金融發(fā)展前景極為廣闊。為更好滿足國民對未來二三十年養(yǎng)老高品質的需求，政府在積極推進養(yǎng)老金融，市場也在開展多樣化探索。

    據(jù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)報道(《長壽時代來臨陳東升闡述泰康如何玩轉銀發(fā)經(jīng)濟》http://www.eeo.com.cn/2020/0819/401201.shtml)，目前泰康已在全國19個核心城市布局高端養(yǎng)老社區(qū)，已開業(yè)六家，未來可容納4.9萬名老人，2.5萬戶獨立生活單元和7000余張康護床位。同時，泰康不斷推進價值醫(yī)療，已在全國核心地區(qū)布局五大醫(yī)學中心。

    近日，中信銀行“幸福專線”推出遠程健康顧問服務，客戶足不出戶就可以通過銀行獲得全科專業(yè)醫(yī)生的幫助。“幸福專線”就是中信銀行根據(jù)老年客戶的特點打造的老年客戶服務體系中的一項特色服務。中信銀行老年客戶服務以“幸福+、有溫度”為中心，目前已建成“1+6的老年客群服務體系”。

    “1+6”即依托中信集團綜合金融服務平臺，圍繞老年客戶關注的“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所學、老有所樂、老有所享、老有所游”六大方面，搭建老年客群服務體系，圍繞“幸福+有溫度”的品牌，打造“幸福+財富”、“幸福+健康”、“幸福+學院”、“幸福+優(yōu)惠”、“幸福+舞臺”、“幸福+出游”六個服務板塊，解決老年客戶生活中的實際困難，幫助客戶找到老年生活的精彩與活力。

    中信銀行零售銀行部相關負責人表示，“我們通過量身定制的養(yǎng)老金融服務，為老年朋友辦實事、辦好事、解難題，以有溫度的服務呵護老年人的幸福。”

    中信銀行自2009年推出業(yè)內(nèi)首張老年人專屬借記卡以來，十余年來堅持用心服務老年客戶。2019年，中信銀行在國內(nèi)首推申請人年齡提高至70歲的老年專屬信用卡、每月領息的月月息存款等金融產(chǎn)品，幫助老年人實現(xiàn)財富保值增值和傳承。截至2020年7月底，中信銀行老年客戶達1503 萬戶，占全行借記卡客戶數(shù) 20.60%；老年客戶管理資產(chǎn)余額 1.25萬億，占全行客戶管理資產(chǎn)余額 54.75%。