一、為什么要建設(shè)二代征信系統(tǒng)?
中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)的全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)(即金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,以下簡稱征信系統(tǒng)),是國家金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分。一代征信系統(tǒng)于2006年正式運(yùn)行,通過采集、整理、保存、加工企業(yè)和個(gè)人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息,建立企業(yè)和個(gè)人信用信息共享機(jī)制,加快解決金融交易中的信息不對稱問題,在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機(jī)會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。
截至2019年底,征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息,規(guī)模已位居世界前列;個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機(jī)構(gòu)3737家和3613家,基本覆蓋各類正規(guī)放貸機(jī)構(gòu);2019年,個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為24億次和1.1億次,日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。
征信系統(tǒng)上線運(yùn)行以來,為更好提升征信服務(wù)供給能力,征信中心持續(xù)開展系統(tǒng)優(yōu)化升級,確保了征信系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。近年來,我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對增加征信有效供給、提升征信服務(wù)水平提出了新要求,金融科技的發(fā)展也為進(jìn)一步提升征信系統(tǒng)服務(wù)能力提供了技術(shù)支撐。為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會各界的征信需求,適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢,征信中心適時(shí)啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作,對征信系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級。經(jīng)過各方不懈努力,目前,二代征信系統(tǒng)已經(jīng)具備切換上線條件。
二、二代征信系統(tǒng)切換上線的整體工作安排是什么?
征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)眾多,涉及面廣,為保證切換上線工作平穩(wěn)推進(jìn),按照分步實(shí)施計(jì)劃,征信中心于2020年1月17日啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)切換上線工作。自2020年1月19日起,征信中心將面向社會公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。
三、與一代征信系統(tǒng)相比,二代征信系統(tǒng)有哪些改進(jìn)?
與一代征信系統(tǒng)相比,二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術(shù)架構(gòu)和安全防護(hù)方面,均進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)。一是優(yōu)化豐富信息內(nèi)容,提升信息采集的擴(kuò)展性、靈活性和便利性,更為全面、準(zhǔn)確地反映信息主體信用狀況。二是優(yōu)化信用報(bào)告展示形式和生成機(jī)制,提升信用報(bào)告的易讀性、適應(yīng)性和便捷性。三是改進(jìn)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu),支持系統(tǒng)快速擴(kuò)展和資源優(yōu)化,大幅提升信息采集和征信服務(wù)效率。四是強(qiáng)化系統(tǒng)安全防護(hù)能力,加強(qiáng)用戶身份管理、信息傳輸管理等,確保征信信息安全。
四、與一代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告相比,二代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告有哪些變化?對個(gè)人、企業(yè)經(jīng)濟(jì)生活有什么影響?
與一代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告相比,二代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告主要是豐富了基本信息和信貸信息內(nèi)容,改進(jìn)了信息展示形式,提升了信息更新效率。鑒于二代格式信用報(bào)告進(jìn)一步豐富了個(gè)人和企業(yè)的信用信息,信息更新效率提高,更為全面、及時(shí)地反映了個(gè)人和企業(yè)的信用狀況,建議個(gè)人和企業(yè)及時(shí)關(guān)注自身信用狀況變化,切勿過度負(fù)債,按時(shí)足額還款,維護(hù)良好信用記錄。
五、二代征信系統(tǒng)在保護(hù)信息安全、維護(hù)信息主體權(quán)益方面有哪些改進(jìn)?
征信中心高度重視信息安全保護(hù)和信息主體權(quán)益維護(hù)工作,強(qiáng)化二代征信系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)。二代征信系統(tǒng)主要有以下改進(jìn):
一是加強(qiáng)用戶管理,采用數(shù)字證書,實(shí)現(xiàn)用戶登錄雙因素認(rèn)證,為查詢用戶發(fā)放USB Key證書,實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)查詢身份強(qiáng)認(rèn)證;二是加強(qiáng)用戶訪問控制,支持綁定登錄終端,提高用戶身份驗(yàn)證強(qiáng)度,強(qiáng)化信息安全監(jiān)測;三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸和存儲安全防護(hù),保障數(shù)據(jù)采集和對外服務(wù)各環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)安全;四是強(qiáng)化異常查詢監(jiān)測,及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常查詢行為;五是優(yōu)化企業(yè)和個(gè)人異議處理流程,提高異議處理自動(dòng)化程度和處理效率。
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