央行對(duì)支付行業(yè)“犯規(guī)”行為不曾手軟，年內(nèi)支付罰單超50張 罰金已超去年

    作為支付行業(yè)的“裁判”，央行今年對(duì)支付行業(yè)“犯規(guī)”行為不曾手軟。據(jù)新京報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年央行（含各地分支行）對(duì)支付公司開(kāi)出超過(guò)50張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額超過(guò)3000萬(wàn)元。

    據(jù)央行官網(wǎng)，包括支付寶、財(cái)付通在內(nèi)，目前持有《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機(jī)構(gòu)共有243家，已注銷機(jī)構(gòu)達(dá)到28家，除了因?yàn)闃I(yè)務(wù)合并等原因正常注銷外，不乏機(jī)構(gòu)因?yàn)閲?yán)重違規(guī)被監(jiān)管部門(mén)“摘牌”。

    另一方面，行業(yè)在遭遇“嚴(yán)監(jiān)管”的同時(shí)迎來(lái)良性發(fā)展?！吨袊?guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2018）》顯示，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的比重大幅提升，條碼支付快速普及，交易量不斷擴(kuò)大。2017年非銀行支付機(jī)構(gòu)共辦理?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù)73億多筆，金額9100億元。

    半年罰沒(méi)金額超去年一年

    據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月19日，2018年以來(lái)央行系統(tǒng)針對(duì)第三方支付公司違規(guī)行為開(kāi)出了52張罰單，總罰沒(méi)金額達(dá)3142.8萬(wàn)元，已經(jīng)超過(guò)去年水平。此前新京報(bào)曾報(bào)道，2017年央行系統(tǒng)公布的支付機(jī)構(gòu)罰單超過(guò)百?gòu)?，罰沒(méi)金額超過(guò)2000萬(wàn)元。

    從違規(guī)類型來(lái)看，覆蓋了銀行卡收單、備付金管理、預(yù)付卡管理、反洗錢等多個(gè)領(lǐng)域。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，有11張罰單點(diǎn)名了違規(guī)類型涉及“備付金”，成為監(jiān)管的核心之一。

    此前央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在2017年1月宣布非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管規(guī)定時(shí)曾指出，“客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患”、“許多支付機(jī)構(gòu)通過(guò)擴(kuò)大客戶備付金規(guī)模賺取利息收入”，當(dāng)時(shí)公告明確“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將部分客戶備付金交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。”去年年底，央行曾規(guī)定，2018年2月至4月按每月10%逐月提高集中交存比例。

    智付“包攬”超2/3罰金

    這三千多萬(wàn)罰沒(méi)金額中，有相當(dāng)部分集中在一家公司身上：5月3日，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行對(duì)智付電子支付有限公司作出行政處罰，因其違反支付結(jié)算管理規(guī)定，監(jiān)管部門(mén)決定給予該公司警告，沒(méi)收違法所得約1107.9萬(wàn)元，并處罰款約1453.48萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)金額約2561.4萬(wàn)元；對(duì)該公司1名相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處以罰款合計(jì)80萬(wàn)元。這也是記者統(tǒng)計(jì)中金額最大的一筆罰單。

    同期，國(guó)家外匯管理局深圳市分局還依據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》對(duì)智付公司給予警告，合計(jì)處以罰款人民幣1590.8萬(wàn)元。

    “經(jīng)查實(shí)，智付公司為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，通過(guò)虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。”央行深圳市中心支行此后公告稱，“同時(shí)，智付公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，智付公司還存在未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制、未持續(xù)識(shí)別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。”