“免費午餐”越來越少, 移動支付“免費午餐”這個無底洞，還能撐多久？【圖】

    習慣用微信還信用卡的小伙伴要注意了，今年8月1日起，每筆信用卡還款將被收取0.1%的費用。據(jù)了解，微信信用卡還款業(yè)務近幾年飛速發(fā)展，此前，用戶在使用微信還信用卡時，騰訊補貼了大量的手續(xù)費。有專家表示，收費可以適當平衡成本，讓行業(yè)回歸理性。

    按照微信最新發(fā)布的免費規(guī)則，僅有理財通鉑金、黃金會員的信用卡還款手續(xù)費繼續(xù)享受全免政策，“愛定投計劃”固定轉(zhuǎn)入500元以上的用戶也可以繼續(xù)享受免費還款服務，其他理財通用戶的每筆信用卡還款都將被收取0.1%的費用，最低一毛錢。據(jù)第三方調(diào)研顯示，騰訊財付通用戶近年爆發(fā)增長已達8億，信用卡還款功能也被越來越多人使用，而海量用戶每筆還款的費用原來都是由騰訊補貼，現(xiàn)在看來騰訊也撐不住了。

    使用微信還款信用卡免手續(xù)費的“免費午餐”即將終結(jié)。日前，微信宣布，從8月1日起，微信信用卡還款業(yè)務將收取手續(xù)費。記者了解到，微信理財通黃金、鉑金會員以及部分定投用戶通過理財通還款可以享受免手續(xù)費，但其他用戶仍將收費。而目前，支付寶方面表示，信用卡還款仍舊免費。

    在用戶積累到足夠的數(shù)量，信用卡還款功能使用習慣已經(jīng)養(yǎng)成之際，微信開始進入收割期，通過收費模式填充之前的補貼虧損，進而實現(xiàn)業(yè)務盈利。這樣的策略微信已經(jīng)使用過多次，比如2015年10月微信支付轉(zhuǎn)賬由免費改為收費；2016年3月，微信零錢提現(xiàn)超額部分改為收費，轉(zhuǎn)賬則恢復免費；2017年12月1日起，微信對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費(最低0.1元)。

    而且，不僅微信支付如此，支付寶也是這樣的套路，都是通過免費模式積累用戶資源，等用戶習慣養(yǎng)成之后，逐步過渡到收費模式。顯而易見，移動支付的“免費午餐”在不斷減少，部分項目轉(zhuǎn)為收費模式，以逐步提升盈利能力，改善移動支付業(yè)務的經(jīng)營效益。類似的場景未來還將出現(xiàn)，用戶應做好思想準備，接受更多的移動支付收費項目。

    對于移動支付平臺來講，免費業(yè)務項目轉(zhuǎn)為收費后，亦可藉此洗掉一批對費用敏感的用戶，留存消費能力更強的用戶，從而將資源集中服務于優(yōu)質(zhì)用戶，獲得更穩(wěn)定的收益。當然，對于部分對收費敏感的用戶，還有銀行APP提供的免費服務可供選擇，只是相對麻煩些罷了。在移動支付大行其道之際，銀行一直處于下風，難以與其抗衡，此舉則成為有利時機，可以用免費服務吸引部分用戶過來。

    在提現(xiàn)收費、信用卡還款收費等相繼推出后，移動支付的收費項目也會逐漸增多，服務質(zhì)量則備受考驗，如果平臺不能繼續(xù)提升服務，讓用戶享受到更好的服務體驗，那么用戶也會棄之而去?？梢?，對于移動支付平臺來講，收費亦是一把雙刃劍，雖然能夠增加收入，但也須考驗平臺的技術(shù)水平和服務質(zhì)量，用戶流失率太大的話，競爭優(yōu)勢就會被大幅度縮減，地盤也會被其他平臺、銀行搶去。另一方面，用戶吃移動支付“免費午餐”這么多年，現(xiàn)在似乎可以說已經(jīng)夠本了，不應指望平臺一直補貼用戶，否則就是無底洞，遲早撐不下去，到時候受損的還是用戶。

    根據(jù)微信官方公布的最新還款收費標準顯示，自2018年8月1日起，每一筆還款按還款金額的0.1%進行收費（手續(xù)費的金額計算到小數(shù)點后2位，最低0.1元）。手續(xù)費在用戶進行還款操作時，與還款金額一并支付。此外，微信將陸續(xù)推出手續(xù)費隨機減免等活動。

    對于此次手續(xù)費調(diào)整，微信方面解釋稱，每一筆還款背后都會產(chǎn)生支付通道手續(xù)費，為了使廣大用戶享受部分免費的產(chǎn)品體驗，騰訊財付通一直在投入成本進行手續(xù)費補貼。近年來，隨著信用卡還款業(yè)務的快速發(fā)展，通道手續(xù)費成本也在迅猛增長。為了適當平衡成本和可持續(xù)發(fā)展，微信選擇對業(yè)務規(guī)則作出調(diào)整。值得注意的是，“覆蓋成本”這一理由，此前也出現(xiàn)在微信支付和支付寶相繼宣布提現(xiàn)收費的公告中。

    事實上，微信早在去年就對微信還信用卡的收費標準有所調(diào)整。據(jù)微信去年公布的收費說明顯示，自2017年12月1日起，微信就已對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費（最低0.1元）。

    上億用戶受新規(guī)則影響

    記者了解到，微信信用卡還款是騰訊財付通與各大信用卡中心聯(lián)合推出的第三方還款平臺，支持52家銀行的信用卡還款。此前在微信支付宣布對提現(xiàn)功能開始收取手續(xù)費后，通過信用卡溢繳款免費提現(xiàn)這一“曲線免費”的方式曾一度十分流行。目前微信公布信用卡還款新規(guī)后，無疑阻斷了這一“套路”。

    《2018上半年第三方移動支付用戶研究報告》顯示，中國移動支付用戶規(guī)模約為8.9億，其中，財付通用戶8.2億，支付寶用戶6.5億，財付通和支付寶的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%。業(yè)內(nèi)人士估算稱，目前大概有上億用戶會受到這一新規(guī)則的影響。

    不過，記者注意到，微信公告顯示稱，理財通鉑金、黃金會員的信用卡還款手續(xù)費全免，可以繼續(xù)享受全免政策，“愛定投計劃”固定轉(zhuǎn)入500元以上的用戶同樣也可以繼續(xù)享受免費還款服務。對此，業(yè)內(nèi)人士分析稱，這一規(guī)定明顯是騰訊想向騰訊理財通引流，想讓資金更多在微信自有體系內(nèi)流轉(zhuǎn)。

    “免費午餐”正越來越少

    “微信對信用卡還款收費，只是商業(yè)回歸正常邏輯，未來誰都可能走向收費。” 易觀支付行業(yè)分析師王蓬博表示，之前支付公司補貼做免費服務的目的是為了吸引用戶，可如今在相當規(guī)模的用戶數(shù)上，哪怕是0.01%的通道手續(xù)費率也意味著大量投入，并不劃算。因此，互聯(lián)網(wǎng)用戶不得不面對一個現(xiàn)實：“免費午餐”正變得越來越少。

    值得注意的是，目前支付寶手機端還信用卡暫時還未收費。截至目前，通過支付寶手機客戶端還款，無論是本人和他人都免費。而通過支付寶電腦端還款，本人還款免費，給他人還款的費率為0.2%，最低每筆2元，最高25元。

    此外，持卡人如果不想交這筆手續(xù)費，還可以選擇銀行渠道還款，目前很多銀行手機銀行跨行轉(zhuǎn)賬仍舊免費。另外，需要提醒的是，持卡人使用微信還信用卡需要一個過程，不同銀行到賬時間不同，最長需要2至3個工作日才能到賬（節(jié)假日順延）。持卡人如果是踩著還款日的期限操作，一定要留出緩沖時間，避免因此而產(chǎn)生還款逾期記錄。