誰都能轉(zhuǎn)行“賣保險(xiǎn)”？門檻提高，管理更嚴(yán)格，你還轉(zhuǎn)行“賣保險(xiǎn)”嗎？[圖]

    誰都能轉(zhuǎn)行“賣保險(xiǎn)”？門檻提高！明確銷售能力分級，從業(yè)人員將迎更嚴(yán)管理

    近年來，“賣保險(xiǎn)”成為一個(gè)頗具吸引力的“飯碗”。身邊不少人或是已經(jīng)轉(zhuǎn)行賣保險(xiǎn)，或是正在考慮轉(zhuǎn)行賣保險(xiǎn)。

    保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景、不錯(cuò)的收入等，都成為不少人入行的考量因素。保險(xiǎn)公司發(fā)力增員也助推了這一潮流。

    但以后，“賣保險(xiǎn)”的門檻將進(jìn)一步提高。

    5月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》和《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》兩則通知，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員管理的主體責(zé)任，明確銷售能力分級的監(jiān)管要求，加強(qiáng)對保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理。

    人員素質(zhì)參差不齊

    中國目前已經(jīng)是全球第二大保險(xiǎn)市場，2019年中國保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入達(dá)42645億元，增速回升到12.2%，在經(jīng)歷了行業(yè)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型后重新展示出強(qiáng)勁的增長潛力。中國極有可能在2030年代中期超越美國成為全球最大的保險(xiǎn)市場。推測2022年中國保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入將突破6萬億，龐大的保險(xiǎn)市場為保險(xiǎn)科技提供了巨大的發(fā)展空間。

2013-2022年中國保險(xiǎn)原保費(fèi)收入及增速情況

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

    2014-2018年中國保險(xiǎn)營銷員數(shù)量逐年上升。2015年8月，保險(xiǎn)監(jiān)管部門徹底取消保險(xiǎn)營銷員考試，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司自行組織考核，此后保險(xiǎn)營銷員數(shù)量出現(xiàn)激增。2017年底，我國保險(xiǎn)營銷人員數(shù)量突破800萬人，2018年?duì)I銷人員數(shù)量進(jìn)一步增長至871萬人。

2014-2018年中國保險(xiǎn)營銷員數(shù)量情況（單位：萬個(gè)）

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

    業(yè)內(nèi)人士表示，面對如此龐大的人員隊(duì)伍，落實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理主體責(zé)任、強(qiáng)化其管理意識、督促其完善制度機(jī)制至關(guān)重要。

    保險(xiǎn)業(yè)在國內(nèi)“污名化”的原因之一，便是從業(yè)人員誤導(dǎo)消費(fèi)者行為時(shí)有發(fā)生，如將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售、“存單變保單”、炒作產(chǎn)品停售，在消費(fèi)者投訴、退保等事件發(fā)生時(shí)消極處理、拖延推諉等。有分析稱，加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員管理勢在必行。

    銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，保險(xiǎn)消費(fèi)需求正在升級深化。從業(yè)人員作為保險(xiǎn)業(yè)的重要參與者，應(yīng)當(dāng)而且必須對其實(shí)施更加有力有效的管理，才能使之更加適應(yīng)行業(yè)發(fā)展新要求和老百姓保險(xiǎn)消費(fèi)新需求。

    該負(fù)責(zé)人還表示，從業(yè)人員直接面對保險(xiǎn)消費(fèi)者從事保險(xiǎn)銷售、咨詢等服務(wù)，其素質(zhì)水平、誠信狀況直接關(guān)系到保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益，直接影響保險(xiǎn)行業(yè)形象。

    值得注意的是，2019年，銀保監(jiān)會部署開展了保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進(jìn)大出等問題較為突出。上述負(fù)責(zé)人指出，這些問題的根源在于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在從業(yè)人員管理的理念、架構(gòu)、舉措等方面存在缺失和偏差，沒有切實(shí)肩負(fù)起主體管理責(zé)任。

    上述負(fù)責(zé)人表示，出臺兩個(gè)《通知》，就是堅(jiān)持問題導(dǎo)向和制度引導(dǎo)，瞄準(zhǔn)從業(yè)人員管理癥結(jié)，著力彌補(bǔ)制度短板，切實(shí)提升監(jiān)管效力效能，切實(shí)服務(wù)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    全流程、全環(huán)節(jié)管理

    銀保監(jiān)會指出，兩個(gè)《通知》是在《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人三部監(jiān)管規(guī)章等法律法規(guī)框架下，緊密結(jié)合2019年在從業(yè)人員清核中發(fā)現(xiàn)的問題，緊扣保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理責(zé)任這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任的條分細(xì)捋和明晰化。明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員從入職到離職的全流程、全環(huán)節(jié)管理要求和標(biāo)準(zhǔn)。
新規(guī)從加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、嚴(yán)格資質(zhì)管理、嚴(yán)格從業(yè)管理、夯實(shí)基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督等方面，對保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)從業(yè)人員管理主體責(zé)任明確監(jiān)管要求。

    健全管理架構(gòu)體系、杜絕銷售人員“帶病”入崗、持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)、建設(shè)銷售人員銷售能力分級體系、建立銷售人員隊(duì)伍誠信體系、持續(xù)治理銷售人員數(shù)據(jù)質(zhì)量、依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究等，是新規(guī)給上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出的重點(diǎn)任務(wù)。

    “明確銷售能力分級”是本次新規(guī)中重要監(jiān)管要求之一。新規(guī)指出，支持保險(xiǎn)行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢，推動(dòng)銷售人員銷售能力分級工作。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理，綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險(xiǎn)知識、學(xué)歷狀況、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

    業(yè)內(nèi)人士分析，上述規(guī)定，意味著高資質(zhì)銷售人員在取得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資格許可后，可以將銷售領(lǐng)域拓展到更多金融產(chǎn)品，為其朝專業(yè)綜合金融銷售人員轉(zhuǎn)型敞開了大門，有助于其更深層次挖掘和運(yùn)用業(yè)務(wù)資源。

    某保險(xiǎn)人士表示，目前，我國保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷轉(zhuǎn)型期，過去“跑馬圈地、野蠻增長”已不適用于當(dāng)今行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求。市場的保險(xiǎn)需求走向多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員管理及素質(zhì)也須與之適應(yīng)。