習(xí)近平總書記日前在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時指出，防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)。黨的十九大把防范化解重大風(fēng)險列為三大攻堅戰(zhàn)之首。近年來，我國全面加強(qiáng)對銀行業(yè)保險業(yè)的監(jiān)管，促進(jìn)金融與實體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得良好開局。在25日召開的國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會三位副主席王兆星、周亮、梁濤對此進(jìn)行了詳解。
成效顯著，金融風(fēng)險從發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂
過去的兩年，金融監(jiān)管部門堅持強(qiáng)監(jiān)管、出重拳、治亂象、守底線、補(bǔ)短板、立規(guī)矩，防范化解金融風(fēng)險取得明顯成效。
“我們既對‘有照駕駛’但屬于‘違規(guī)駕駛’的違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營活動進(jìn)行嚴(yán)肅查處，同時也對那些‘無照非法駕駛’從事違規(guī)乃至違法的金融活動給予嚴(yán)厲懲治和禁止。”王兆星指出。
過去兩年中，銀保監(jiān)會先后修訂和制定了近百個監(jiān)管制度、法規(guī)、辦法，來彌補(bǔ)監(jiān)管制度的漏洞和空白；對十幾萬家銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，處罰違規(guī)經(jīng)營銀行保險機(jī)構(gòu)5969家次，罰沒金額56.19億元，處罰相關(guān)責(zé)任人7217人次。
“經(jīng)過兩年努力，各種金融亂象得到有效遏制，違法違規(guī)經(jīng)營行為和非法金融活動得到有效治理，各種影子銀行活動得到有效監(jiān)管，金融風(fēng)險總體上得到有效控制，金融安全穩(wěn)定得到有效維護(hù)，金融風(fēng)險從發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向收斂狀態(tài)，也基本遏制、轉(zhuǎn)變了金融資金脫實向虛的局面，使更多的金融資金脫虛向?qū)?，流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。”王兆星指出。
數(shù)據(jù)顯示，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的要求，2017年以來，銀行業(yè)總資產(chǎn)增速從過去的15%左右回落到近兩年的7%左右，銀行體系對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的各類貸款年均增長12%以上，銀行業(yè)累計處置不良貸款3.48萬億元，經(jīng)濟(jì)的宏觀杠桿率趨于穩(wěn)定。
精準(zhǔn)滴灌，為實體經(jīng)濟(jì)解憂紓困
服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是金融工作的出發(fā)點和落腳點。在加強(qiáng)監(jiān)管、治理金融亂象的過程中，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)和促進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持。
“如何把資金精準(zhǔn)滴灌到千千萬萬的小微企業(yè)身上，是金融機(jī)構(gòu)必須要攻克的難點。”據(jù)周亮介紹，在增加信貸投放方面，監(jiān)管部門優(yōu)化了考核指標(biāo)，把監(jiān)管重點聚焦到單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)上，要求其貸款同比增速不低于其他各類貸款的同比增速，獲得貸款的戶數(shù)不低于上年同期；在降低融資成本方面，控制貸款利率水平，正向激勵金融機(jī)構(gòu)更多地把資金傾斜到小微企業(yè)身上，落實收費減免政策，嚴(yán)禁不合規(guī)、不合理收費；在提升服務(wù)質(zhì)效方面，督導(dǎo)銀行完善建立普惠金融組織體系和激勵約束機(jī)制，優(yōu)化金融服務(wù)體系，建立“敢貸、愿貸和能貸”的長效機(jī)制；在幫助民營企業(yè)紓困方面，更多地發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，以法治化方式來解決難題，同時對符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中、市場有前景、暫時遇到困難的企業(yè)，及時幫助他們渡過難關(guān)。
數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前小微企業(yè)貸款余額為33.5萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到9.4萬億元，較年初增長21.8%；1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到1723萬戶，較年初增加455萬戶。去年第四季度，銀行業(yè)新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率比一季度下降0.8個百分點，普惠型小微企業(yè)不良貸款率同比下降0.22個百分點。
在服務(wù)人民生活方面，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極推動消費者權(quán)益保護(hù)。梁濤介紹，目前各銀行保險機(jī)構(gòu)普遍成立了消費者保護(hù)專職部門，將消費者權(quán)益保護(hù)理念貫穿到產(chǎn)品設(shè)計、營銷推介、售后管理等流程的各個環(huán)節(jié)，并將工作效果納入機(jī)構(gòu)綜合績效考核體系。“未來將進(jìn)一步完善制度，探索銀行保險行為檢查新方法，整合銀行業(yè)和保險業(yè)消保評價體系，規(guī)范銷售行為，堵塞道德風(fēng)險漏洞。”梁濤說。
“在防風(fēng)險過程中，我們通過深化改革完善相應(yīng)體制機(jī)制，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。同時，堅持以開放促改革、促發(fā)展，提高金融的有效供給，提高金融活力和競爭力。”王兆星表示。
重點防范，筑牢制度防火墻
防范化解金融風(fēng)險既是攻堅戰(zhàn)，同時也是一場持久戰(zhàn)。
王兆星表示，金融監(jiān)管今后要始終緊盯幾個重要的風(fēng)險領(lǐng)域：一要繼續(xù)加大力度處置銀行機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，同時控制新的不良貸款增長；二要防范中小銀行保險機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)下行和金融市場波動情況下的流動性風(fēng)險；三要繼續(xù)緊盯監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動，進(jìn)一步鞏固前期治理成果；四要繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險，對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款繼續(xù)實行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開發(fā)和個人貸款；五要配合有關(guān)部門做好地方政府債務(wù)處置工作，特別是地方政府隱性債務(wù)的處置。同時，也要繼續(xù)嚴(yán)厲整治規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸等銀行體系之外的金融活動，繼續(xù)嚴(yán)厲打擊各種非法金融活動、非法社會集資等。
周亮表示，有些金融風(fēng)險與金融腐敗、金融道德風(fēng)險高度相關(guān)，要在防范化解金融風(fēng)險的同時進(jìn)一步加大金融反腐敗力度，管住人、看住錢、筑牢制度的防火墻，堅決遏制金融領(lǐng)域發(fā)生惡性腐敗案件。
“我們也要繼續(xù)提升自身監(jiān)管能力，建立嚴(yán)密、審慎的監(jiān)管制度和內(nèi)控制度，繼續(xù)完善相關(guān)的法律法規(guī)，彌補(bǔ)監(jiān)管制度的短板，提升監(jiān)管有效性。”王兆星指出。
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