擬寫(xiě)入人民幣數(shù)字形式、提高金融違法成本 銀行法修改要關(guān)注哪些？

    10月23日，中國(guó)人民銀行就《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿首次寫(xiě)入人民幣數(shù)字形式，并明確提高金融違法成本，引發(fā)社會(huì)關(guān)注和討論。

    修改原因：反映新變化，適應(yīng)新需求

    今年6月，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第五十八次委員長(zhǎng)會(huì)議審議通過(guò)了調(diào)整后的全國(guó)人大常委會(huì)2020年度立法工作計(jì)劃，其中包括修改中國(guó)人民銀行法，并要求“由有關(guān)方面抓緊開(kāi)展調(diào)研和起草工作，視情安排審議”。

    一方面，征求意見(jiàn)稿反映了金融業(yè)的一些最新變化。例如現(xiàn)行法中，央行貸款對(duì)象僅有“商業(yè)銀行”一類，而征求意見(jiàn)稿將對(duì)象進(jìn)一步拓寬至“商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行、政策性銀行、開(kāi)發(fā)性銀行”。

    業(yè)內(nèi)人士表示，這在實(shí)踐中已是既定事實(shí)。征求意見(jiàn)稿從法律層面拓寬了貸款的對(duì)象范圍，確保了央行貨幣政策工具使用的合法性。

    另一方面，征求意見(jiàn)稿與時(shí)俱進(jìn)地加入了人民幣數(shù)字形式、金融科技管理、征信市場(chǎng)和信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)管理、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等新內(nèi)容，適應(yīng)新需求。

    目前，人民銀行起草了征求意見(jiàn)稿并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2020年11月23日。

    “由于中國(guó)人民銀行法主要立足于人民銀行的工作，因此先由人民銀行從專業(yè)的視角起草修訂草案，后續(xù)還將由最高立法機(jī)關(guān)對(duì)草案進(jìn)行審議修改。”中國(guó)人民大學(xué)未來(lái)法治研究院教授楊東說(shuō)。

    新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認(rèn)為，在當(dāng)前國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生變化的背景下，對(duì)中國(guó)人民銀行法進(jìn)行修改，能夠?yàn)榉婪痘饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定創(chuàng)造更好的法律環(huán)境，有助于推動(dòng)金融業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力守好老百姓的“錢(qián)袋子”。

    涉及熱點(diǎn)：人民幣數(shù)字形式、大幅提高金融違法成本等

    與現(xiàn)行中國(guó)人民銀行法相比，征求意見(jiàn)稿做了不少修改與擴(kuò)充，其中不乏公眾關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。

    ——寫(xiě)入人民幣數(shù)字形式，為發(fā)行數(shù)字人民幣提供法律依據(jù)。

    今年以來(lái)，數(shù)字人民幣加快步入公眾視野。征求意見(jiàn)稿第十九條加入“人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式”這一條文，同時(shí)也明確了任何單位和個(gè)人不得制作、發(fā)售代幣票券和數(shù)字代幣，并規(guī)定了相關(guān)懲戒機(jī)制。

    “過(guò)去人民幣包括紙鈔和硬幣，征求意見(jiàn)稿將其擴(kuò)展到數(shù)字形式，將為數(shù)字人民幣發(fā)行提供法律依據(jù)。”董希淼表示，同時(shí)，針對(duì)數(shù)字代幣等問(wèn)題，明確了管理的法律依據(jù)。

    ——違法成本大幅提高，最高可處以違法所得10倍以下或2000萬(wàn)元以下的罰款。

    從1995年通過(guò)，到2003年修改，再到近日公布的征求意見(jiàn)稿，中國(guó)人民銀行法對(duì)金融違法行為的處罰力度逐步加大。

    1995年通過(guò)的中國(guó)人民銀行法將罰款上限設(shè)置為20萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的違法行為是“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通”。

    2003年銀行法修改后將罰款上限提高至250萬(wàn)元，對(duì)違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。

    而本次修訂征求意見(jiàn)稿擬將這一上限提升至2000萬(wàn)元，規(guī)定對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法行為可以加重處罰。

    此外，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，征求意見(jiàn)稿從法律層面上繼續(xù)保障了央行貨幣發(fā)行的獨(dú)立性，為維持正常貨幣政策空間創(chuàng)造了法律制度基礎(chǔ)。

    重要信號(hào)：引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化防范金融風(fēng)險(xiǎn)

    征求意見(jiàn)稿在第一條加入了“促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”，引導(dǎo)金融體系回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本定位。

    人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為更好地進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，服務(wù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，征求意見(jiàn)稿還從全局出發(fā)，明確了人民銀行制定和執(zhí)行宏觀審慎政策的職責(zé)定位，提升貨幣政策和信貸政策監(jiān)管的有效性。

    同時(shí)，征求意見(jiàn)稿還明確規(guī)定了貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架。以加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)和穿透式監(jiān)管為重點(diǎn)，健全金融機(jī)構(gòu)逆周期資本緩沖、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、壓力測(cè)試等宏觀審慎政策工具箱。

    董希淼表示，強(qiáng)化人民銀行在宏觀審慎監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面的職責(zé)，將有助于完善相關(guān)制度建設(shè)，細(xì)化法律保障，有助于維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)老百姓“錢(qián)袋子”。

    此外，征求意見(jiàn)稿完善了貨幣政策工具箱，體現(xiàn)了利率市場(chǎng)化的改革方向。例如將現(xiàn)行法中“確定中央銀行基準(zhǔn)利率”修改為“確定中央銀行政策利率”。

    業(yè)內(nèi)人士指出，“基準(zhǔn)利率”到“政策利率”的轉(zhuǎn)變值得關(guān)注。與前者相比，后者的內(nèi)涵更豐富，包括公開(kāi)市場(chǎng)操作利率、中期借貸便利（MLF）操作利率以及與央行貨幣政策工具直接相關(guān)的各類利率，利率市場(chǎng)化改革的方向堅(jiān)定。