金融機構合理讓利：助力企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)住經(jīng)濟基本面

    2020年，金融業(yè)通過合理讓利助力企業(yè)生存發(fā)展，穩(wěn)住經(jīng)濟基本面，在支持實體經(jīng)濟方面取得顯著成效。在11月6日舉行的國務院政策例行吹風會上，中國人民銀行副行長劉國強、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席梁濤、中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽圍繞金融機構合理讓利有關情況進行了介紹。

    服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升

    2020年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會引導和督促金融機構加大力度，有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展。劉國強介紹，一是穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度。綜合運用降準、中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，促進市場整體利率穩(wěn)中有降。二是持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利。引導中期借貸便利和公開市場操作中標利率下行0.3個百分點，帶動LPR同步下降，推動企業(yè)貸款利率明顯下行。三是運用結構性貨幣政策工具精準滴灌。分3個批次增加1.8萬億元再貸款、再貼現(xiàn)額度并逐步發(fā)放到位。中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微信用貸款支持政策兩個直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具加快落地。四是督促銀行減費讓利。規(guī)范信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費行為，主動向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。五是支持企業(yè)進行重組和債轉股。

    目前來看，各項措施成效顯著。貨幣信貸合理增長。截至9月末，廣義貨幣供應量（M2）與社會融資規(guī)模增速分別為10.9%和13.5%，較上年同期提高2.5個和2.8個百分點。融資成本明顯下降。9月企業(yè)貸款利率為4.63%，同比下降0.61個百分點，處于歷史較低水平。小微企業(yè)融資“量增、面擴、價降”。截至9月末，小微企業(yè)融資新增3萬億元，同比多增1.2萬億元；支持小微經(jīng)營主體3128萬戶，同比增長21.8%；9月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.92%，較上年12月下降0.96個百分點。

    “據(jù)測算，今年前10個月金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達工具、減少收費、支持企業(yè)進行重組和債轉股等渠道，已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元。預計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標。”劉國強表示。據(jù)了解，在向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的1.25萬億元中，金融系統(tǒng)通過降低利率為實體經(jīng)濟讓利約6250億元，通過中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款這兩個直達工具讓利大約2750億元。

    據(jù)梁濤介紹，銀行保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。前三季度，人民幣貸款增加16.3萬億元，同比多增2.6萬億元，銀行保險機構新增債券投資超過8萬億元。民營企業(yè)貸款增加5.4萬億元。制造業(yè)貸款增加2萬億元，為去年全年增量2.6倍。保險業(yè)賠付9989億元。

    精準施策持續(xù)釋放政策紅利

    在支持實體經(jīng)濟的同時，銀保監(jiān)會針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風險，采取多方面的措施，防范化解金融風險。

    據(jù)劉福壽介紹，一是影子銀行風險持續(xù)收斂。目前，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。二是不良資產(chǎn)認定和處置大步推進。三是互聯(lián)網(wǎng)金融風險形勢根本好轉。全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構已經(jīng)由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。四是金融違法犯罪受到了嚴厲打擊。五是威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點，配合地方政府化解債務風險，近3年銀行保險機構累計增持地方政府債券11萬億元。

    “當前，我國金融風險趨于收斂，整體可控。下一步銀保監(jiān)會防控風險的主要著力點包括前瞻應對不良資產(chǎn)的反彈、有序推進中小銀行改革和風險化解、繼續(xù)完善影子銀行監(jiān)管制度和風險監(jiān)測體系等。”劉福壽說。

    劉國強表示，人民銀行將堅持穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，持續(xù)釋放相關政策紅利。同時進一步增強各項政策的精準性和直達性，更好推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。