金融標(biāo)準(zhǔn)檢測認(rèn)證最新數(shù)據(jù)：已有2萬余個銀行網(wǎng)點通過國家標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證

    根據(jù)最新披露，截至2020年11月底，全國已有25325個銀行營業(yè)網(wǎng)點通過國家標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證，占銀行網(wǎng)點全國總量的11.3%。

    近日，《中國金融標(biāo)準(zhǔn)檢測認(rèn)證白皮書(2020)》披露了金融標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)域多項最新數(shù)據(jù)。這份白皮書在人民銀行科技司指導(dǎo)下，由中金國盛聯(lián)合中國網(wǎng)絡(luò)安全審查技術(shù)和認(rèn)證中心等多家機(jī)構(gòu)共同編著。

    根據(jù)上述白皮書，目前，已有850款金融客戶端軟件完成標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證。通過認(rèn)證的金融客戶端軟件，在身份認(rèn)證、邏輯安全、安全功能設(shè)計、密碼算法及秘鑰管理、數(shù)據(jù)安全等方面均達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)要求。

    一、已有2000余款金融客戶端軟件申請認(rèn)證

    根據(jù)白皮書，截至2020年11月底，全國已有超過2萬個銀行營業(yè)網(wǎng)點通過認(rèn)證，是2019年的1.7倍。

    銀行業(yè)網(wǎng)點服務(wù)認(rèn)證始于2016年，依據(jù)《銀行業(yè)網(wǎng)點服務(wù)基本要求》(GB/T32320-2015)、《銀行業(yè)網(wǎng)點服務(wù)評價準(zhǔn)則》(GB/T32318-2015)兩項金融國家標(biāo)準(zhǔn)開展。

    2016年，中金國盛率先在杭州地區(qū)開展認(rèn)證試點。當(dāng)前，獲證網(wǎng)點以國有大型商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主，農(nóng)商行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行認(rèn)證普及率較低。

    全國32個省市自治區(qū)直轄市中，海南、陜西、云南、天津、北京五省市網(wǎng)點認(rèn)證覆蓋率均超過20%，青海、河南、吉林、西藏的銀行網(wǎng)點認(rèn)證覆蓋率不足1%。

    2019年和2020年標(biāo)準(zhǔn)實施調(diào)研結(jié)果均顯示，通過銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)認(rèn)證完成對標(biāo)達(dá)標(biāo)的銀行網(wǎng)點，其服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量得到明顯提升，消費者權(quán)益保護(hù)及風(fēng)險防控能力同步增強(qiáng)。

    除了銀行網(wǎng)點認(rèn)證之外，金融科技產(chǎn)品認(rèn)證也值得關(guān)注。2019年9月，中國人民銀行下發(fā)《關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)移動金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理的通知》，要求切實保障客戶端軟件安全。相關(guān)部門通過建立金融科技產(chǎn)品認(rèn)證體系，將客戶端軟件、條碼支付受理終端、聲紋識別系統(tǒng)和云計算平臺等11種金融科技產(chǎn)品納入國家統(tǒng)一推行的認(rèn)證體系(簡稱國推認(rèn)證)，以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)實施為手段，強(qiáng)化金融科技安全與質(zhì)量管理。

    自金融科技產(chǎn)品認(rèn)證推出以來，商業(yè)銀行、證券保險、非銀行支付機(jī)構(gòu)等已對2000余款客戶端軟件提出認(rèn)證申請，850款已完成認(rèn)證，其中202款通過認(rèn)證后已獲互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會采集并通過認(rèn)證客戶端軟件備案公示。

    通過認(rèn)證的金融客戶端軟件，在身份認(rèn)證、邏輯安全、安全功能設(shè)計、密碼算法、秘鑰管理及數(shù)據(jù)安全等方面均達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)要求。

    金融科技檢測認(rèn)證服務(wù)堅持柔性邊界的理念，通過“金融標(biāo)準(zhǔn)+檢測認(rèn)證”的方式規(guī)范事前準(zhǔn)入和事中監(jiān)管并做到風(fēng)險可控，為金融科技創(chuàng)新營造寬松適度的發(fā)展環(huán)境。

    二、注冊資本1000萬元以上的認(rèn)證機(jī)構(gòu)僅有3家

    根據(jù)白皮書，截至2020年12月16日，現(xiàn)行有效的金融行業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)有65項，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)278項，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)39項，企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)4194項。

    檢測認(rèn)證是金融標(biāo)準(zhǔn)實施的重要途徑。已開展的認(rèn)證業(yè)務(wù)，既有服務(wù)認(rèn)證也有產(chǎn)品認(rèn)證。其中，服務(wù)認(rèn)證的業(yè)務(wù)種類更為豐富，占到60%。

    截至2020年12月16日，金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證共計45項，較2019年底增長18%。目前，已在金融行業(yè)內(nèi)應(yīng)用的有27項金融服務(wù)認(rèn)證，11項國推產(chǎn)品認(rèn)證，7項一般產(chǎn)品認(rèn)證。

    2020年新增認(rèn)證為：不宜流通人民幣管理認(rèn)證、中小銀行信息系統(tǒng)托管維護(hù)服務(wù)認(rèn)證、IPv6金融應(yīng)用認(rèn)證、個人信用報告自助查詢終端認(rèn)證、金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施等級認(rèn)證、網(wǎng)上銀行服務(wù)認(rèn)證、網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)認(rèn)證7項。

    從檢測和認(rèn)證行業(yè)的發(fā)展來看，截至2020年11月底，開展金融行業(yè)認(rèn)證的認(rèn)證機(jī)構(gòu)達(dá)16家，同比增加45%；檢測機(jī)構(gòu)18家，近三年，機(jī)構(gòu)規(guī)?；境制?。

    截至2019年12月31日，具備開展金融領(lǐng)域認(rèn)證資質(zhì)的服務(wù)認(rèn)證審查員和產(chǎn)品檢察員共計710人。同期末，檢測機(jī)構(gòu)共有金融領(lǐng)域從業(yè)人員300人左右。

    盡管有資質(zhì)開展金融標(biāo)準(zhǔn)檢測認(rèn)證業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年增加，但新增認(rèn)證機(jī)構(gòu)規(guī)模較小。迄今，注冊資本1000萬元以上的認(rèn)證機(jī)構(gòu)僅有3家。而且，業(yè)務(wù)開展也較為集中，實際開展認(rèn)證業(yè)務(wù)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)不足一半，在認(rèn)監(jiān)委備案金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)僅有7家。

    盡管如此，自2017年以來，參與認(rèn)證的獲證金融機(jī)構(gòu)數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。4年時間，認(rèn)證證書發(fā)放量增長36倍。至2020年11月，以金融標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)的有效認(rèn)證證書數(shù)量總計14520張。

    白皮書在總結(jié)部分認(rèn)為，盡管國家將檢測認(rèn)證工作作為工具引入金融領(lǐng)域不足10年，但檢測認(rèn)證對提升金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量建設(shè)，推動金融標(biāo)準(zhǔn)實施，夯實金融基礎(chǔ)設(shè)施方面已經(jīng)發(fā)揮了顯著的作用。