首套房貸“降息”20個基點！50萬貸款可省2萬利息[圖]

在多輪利好政策支持之下，房地產(chǎn)市場銷售情況未見明顯改善，央行、銀保監(jiān)會祭出“大招”。

5月15日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《》(下稱《通知》)顯示，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款下限調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價減20個基點。按照目前5年期以上LPR4.6%，也就說首套普通自住房貸款利率可以低至4.4%。

《通知》同時強調(diào)，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。同時降低住房貸款利率有利于消除利率剪刀差，并在刺激需求同時堅持“房住不炒”。

如所在城市政策下限和具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調(diào)，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)20個基點，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內(nèi)共減少利息支出約2萬元。

具體通知

資料來源：智研咨詢整理

帶來多方面重大利好，《通知》明確，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，人民、銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個人住房貸款利率的確定遵循“因城施策”原則，采用“全國+地方+銀行”三層確定機制。也就是說，地方可以自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限調(diào)整方向，可選擇跟隨全國下限下調(diào)，也可保持不動或適度上調(diào)，維持區(qū)域房地產(chǎn)市場穩(wěn)定。在城市貸款利率下限基礎上，銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營情況、客戶風險狀況和條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。

央行日前發(fā)布的一季度政策執(zhí)行報告顯示，3月新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為4.65%，個人住房貸款加權(quán)平均利率為5.49%。楊暢表示，自2021年1月以來，首套房與二套房貸款市場平均利率持續(xù)回升，近期盡管回落，但仍然高于2021年水平。需要注意的是，個人住房貸款利率仍然明顯高于一般貸款加權(quán)平均利率水平，而個人住房貸款相較于一般企業(yè)貸款，資產(chǎn)質(zhì)量更好、還款風險更低，但承受了較高的風險溢價。因此，現(xiàn)階段降低住房貸款利率，有利于改變不同質(zhì)量資產(chǎn)利率的剪刀差。

東莞發(fā)布7條樓市新政，5月14日凌晨，東莞市住建局發(fā)布《關(guān)于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知(東建〔2022〕4號)》，并從5月14日起施行。

《通知》主要從七個方面作出優(yōu)化調(diào)整。

一是保障剛性住房需求。發(fā)揮好保障性住房“兜底”作用，切實加強對新市民、青年人、各層次人才、中低收入戶籍家庭等重點群體的住房保障。通過擴大保障性租賃住房供給，緩解新市民、青年人等群體住房困難；通過配售“三限房”、安居房等，降低符合條件的剛需群體和人才的購房門檻；鼓勵城市更新項目配建共有產(chǎn)權(quán)住房或保障性租賃住房；加大公積金對保障性住房租購的支持力度。通過夯實住房保障基礎，更好滿足剛性住房需求。

二是支持改善性住房需求。居民家庭符合國家生育政策生育二孩或三孩的，可以新增購買一套商品住房，其中非本市戶籍居民家庭需提供購房之日前3年內(nèi)在本市累計繳納24個月以上或個稅證明。居民家庭持有或購買“雙(多)證房”但實質(zhì)作為一套住房使用的，在核驗購房資格時視作一套商品住房。結(jié)合本市實際，加強對居民改善性住房需求的分析研究，并適時優(yōu)化相關(guān)政策，更好滿足群眾多層次、差異化的住房改善需求。

三是滿足合理購房信貸需求。積極支持居民合理住房信貸需求。商業(yè)銀行要準確執(zhí)行好差別化住房信貸政策，合理確定商業(yè)性個人住房貸款的首付款比例和貸款利率。鼓勵銀行對符合購房政策要求且具備購房能力的購房人，提升借款和還款便利度，更好滿足剛性和改善性住房需求。

四是穩(wěn)定住宅用地供應。圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)、穩(wěn)預期”目標，優(yōu)化住宅用地出讓條件；鼓勵開發(fā)企業(yè)增加中小套型普通商品住房供應；合理確定住宅用地商業(yè)配比；穩(wěn)妥推進城市更新工作。對分期繳納土地價款的項目，在簽訂《國有建設用地使用權(quán)出讓》并繳納不低于50%的土地出讓金后，可辦理用地規(guī)劃、工程規(guī)劃、施工報建等手續(xù)，加大助企紓困力度，加快建設進度。

五是提高商品住宅品質(zhì)。嚴格落實綠色建筑和裝配式建筑相關(guān)要求，明確商品住宅基本品質(zhì)要求，鼓勵開發(fā)企業(yè)自主提高品質(zhì)建設標準，支持優(yōu)質(zhì)優(yōu)價。明確購買政府認定的綠色建筑商品住宅申請住房公積金貸款可依規(guī)上浮20%的額度，增強開發(fā)企業(yè)“提品質(zhì)”的積極性。

六是優(yōu)化預售資金監(jiān)管。完善商品房預售資金監(jiān)管制度，強化預售資金信息化監(jiān)管。合理確定商品房預售資金監(jiān)管額度，確保項目竣工交付所需資金并專款專用，超出監(jiān)管額度的資金可由開發(fā)企業(yè)提取使用。改善企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，保障項目如期竣工交付。

七是優(yōu)化服務便利交易。優(yōu)化并定期更新“房價地圖”，進一步加強房價信息公開；逐步推行“交房即發(fā)證”，有效保障買賣雙方合法權(quán)益；推進抵押中房屋交易，降低二手房交易成本和風險；將個人住房轉(zhuǎn)讓增值稅征免年限由5年調(diào)整為2年；商品住房取得不動產(chǎn)權(quán)證滿2年的可以進行交易轉(zhuǎn)讓。通過系列優(yōu)化措施，促進商品住房有序交易和流通。

此外，《通知》明確，穩(wěn)定住宅用地供應、提高商品住宅品質(zhì)、優(yōu)化預售資金監(jiān)管。

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