首套房貸“降息”20個(gè)基點(diǎn)！50萬貸款可省2萬利息[圖]

在多輪利好政策支持之下，房地產(chǎn)市場銷售情況未見明顯改善，央行、銀保監(jiān)會(huì)祭出“大招”。

5月15日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《》(下稱《通知》)顯示，對(duì)于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)減20個(gè)基點(diǎn)。按照目前5年期以上LPR4.6%，也就說首套普通自住房貸款利率可以低至4.4%。

《通知》同時(shí)強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。同時(shí)降低住房貸款利率有利于消除利率剪刀差，并在刺激需求同時(shí)堅(jiān)持“房住不炒”。

如所在城市政策下限和具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調(diào)，居民家庭申請(qǐng)貸款購買首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì)有所減少。按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內(nèi)共減少利息支出約2萬元。

具體通知

資料來源：智研咨詢整理

帶來多方面重大利好，《通知》明確，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率的確定遵循“因城施策”原則，采用“全國+地方+銀行”三層確定機(jī)制。也就是說，地方可以自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限調(diào)整方向，可選擇跟隨全國下限下調(diào)，也可保持不動(dòng)或適度上調(diào)，維持區(qū)域房地產(chǎn)市場穩(wěn)定。在城市貸款利率下限基礎(chǔ)上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。

央行日前發(fā)布的一季度政策執(zhí)行報(bào)告顯示，3月新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為4.65%，個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為5.49%。楊暢表示，自2021年1月以來，首套房與二套房貸款市場平均利率持續(xù)回升，近期盡管回落，但仍然高于2021年水平。需要注意的是，個(gè)人住房貸款利率仍然明顯高于一般貸款加權(quán)平均利率水平，而個(gè)人住房貸款相較于一般企業(yè)貸款，資產(chǎn)質(zhì)量更好、還款風(fēng)險(xiǎn)更低，但承受了較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。因此，現(xiàn)階段降低住房貸款利率，有利于改變不同質(zhì)量資產(chǎn)利率的剪刀差。

東莞發(fā)布7條樓市新政，5月14日凌晨，東莞市住建局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知(東建〔2022〕4號(hào))》，并從5月14日起施行。

《通知》主要從七個(gè)方面作出優(yōu)化調(diào)整。

一是保障剛性住房需求。發(fā)揮好保障性住房“兜底”作用，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)新市民、青年人、各層次人才、中低收入戶籍家庭等重點(diǎn)群體的住房保障。通過擴(kuò)大保障性租賃住房供給，緩解新市民、青年人等群體住房困難；通過配售“三限房”、安居房等，降低符合條件的剛需群體和人才的購房門檻；鼓勵(lì)城市更新項(xiàng)目配建共有產(chǎn)權(quán)住房或保障性租賃住房；加大公積金對(duì)保障性住房租購的支持力度。通過夯實(shí)住房保障基礎(chǔ)，更好滿足剛性住房需求。

二是支持改善性住房需求。居民家庭符合國家生育政策生育二孩或三孩的，可以新增購買一套商品住房，其中非本市戶籍居民家庭需提供購房之日前3年內(nèi)在本市累計(jì)繳納24個(gè)月以上或個(gè)稅證明。居民家庭持有或購買“雙(多)證房”但實(shí)質(zhì)作為一套住房使用的，在核驗(yàn)購房資格時(shí)視作一套商品住房。結(jié)合本市實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)居民改善性住房需求的分析研究，并適時(shí)優(yōu)化相關(guān)政策，更好滿足群眾多層次、差異化的住房改善需求。

三是滿足合理購房信貸需求。積極支持居民合理住房信貸需求。商業(yè)銀行要準(zhǔn)確執(zhí)行好差別化住房信貸政策，合理確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款的首付款比例和貸款利率。鼓勵(lì)銀行對(duì)符合購房政策要求且具備購房能力的購房人，提升借款和還款便利度，更好滿足剛性和改善性住房需求。

四是穩(wěn)定住宅用地供應(yīng)。圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，優(yōu)化住宅用地出讓條件；鼓勵(lì)開發(fā)企業(yè)增加中小套型普通商品住房供應(yīng)；合理確定住宅用地商業(yè)配比；穩(wěn)妥推進(jìn)城市更新工作。對(duì)分期繳納土地價(jià)款的項(xiàng)目，在簽訂《國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓》并繳納不低于50%的土地出讓金后，可辦理用地規(guī)劃、工程規(guī)劃、施工報(bào)建等手續(xù)，加大助企紓困力度，加快建設(shè)進(jìn)度。

五是提高商品住宅品質(zhì)。嚴(yán)格落實(shí)綠色建筑和裝配式建筑相關(guān)要求，明確商品住宅基本品質(zhì)要求，鼓勵(lì)開發(fā)企業(yè)自主提高品質(zhì)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，支持優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)。明確購買政府認(rèn)定的綠色建筑商品住宅申請(qǐng)住房公積金貸款可依規(guī)上浮20%的額度，增強(qiáng)開發(fā)企業(yè)“提品質(zhì)”的積極性。

六是優(yōu)化預(yù)售資金監(jiān)管。完善商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度，強(qiáng)化預(yù)售資金信息化監(jiān)管。合理確定商品房預(yù)售資金監(jiān)管額度，確保項(xiàng)目竣工交付所需資金并?？顚Ｓ?，超出監(jiān)管額度的資金可由開發(fā)企業(yè)提取使用。改善企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，保障項(xiàng)目如期竣工交付。

七是優(yōu)化服務(wù)便利交易。優(yōu)化并定期更新“房價(jià)地圖”，進(jìn)一步加強(qiáng)房價(jià)信息公開；逐步推行“交房即發(fā)證”，有效保障買賣雙方合法權(quán)益；推進(jìn)抵押中房屋交易，降低二手房交易成本和風(fēng)險(xiǎn)；將個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓增值稅征免年限由5年調(diào)整為2年；商品住房取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證滿2年的可以進(jìn)行交易轉(zhuǎn)讓。通過系列優(yōu)化措施，促進(jìn)商品住房有序交易和流通。

此外，《通知》明確，穩(wěn)定住宅用地供應(yīng)、提高商品住宅品質(zhì)、優(yōu)化預(yù)售資金監(jiān)管。

知前沿，問智研。智研咨詢是中國一流產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，十?dāng)?shù)年持續(xù)深耕產(chǎn)業(yè)研究領(lǐng)域，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。專業(yè)的角度、品質(zhì)化的服務(wù)、敏銳的市場洞察力，專注于提供完善的產(chǎn)業(yè)解決方案，為您的投資決策賦能。