助力農(nóng)村消費(fèi)升級(jí) 銀行業(yè)任重道遠(yuǎn)

    “擴(kuò)大電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村覆蓋面，加快補(bǔ)上農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流短板。”在近期國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出的消費(fèi)升級(jí)“組合拳”中，“三農(nóng)”領(lǐng)域成為關(guān)注重點(diǎn)之一。事實(shí)上，農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)升級(jí)潛力巨大。交通銀行金融研究中心數(shù)據(jù)顯示，2018年，我國(guó)城鎮(zhèn)消費(fèi)增長(zhǎng)8.8%，而農(nóng)村消費(fèi)增長(zhǎng)幅度則為10.1%。

    要實(shí)現(xiàn)消費(fèi)升級(jí)，少不了銀行業(yè)提供的金融助力。跟隨金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、助力鄉(xiāng)村地區(qū)脫貧攻堅(jiān)的步伐，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在助力農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)升級(jí)的過(guò)程中，有著可圈可點(diǎn)的表現(xiàn)，也存在一些掣肘。而在下一步提升農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)時(shí)，仍有很多瓶頸亟待破解。

    農(nóng)村消費(fèi)備受重視

    在我國(guó)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)明顯、城鎮(zhèn)消費(fèi)水平顯著提升的背景下，挖掘和釋放農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)潛力，日益受到關(guān)注。今年初發(fā)布的《進(jìn)一步優(yōu)化供給推動(dòng)消費(fèi)平穩(wěn)增長(zhǎng)促進(jìn)形成強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的實(shí)施方案(2019年)》提出，要促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)提質(zhì)升級(jí)，拉動(dòng)城鄉(xiāng)消費(fèi)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。

    作為當(dāng)前農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)、鄉(xiāng)村振興的主要抓手，國(guó)家層面對(duì)電商在“三農(nóng)”領(lǐng)域的運(yùn)用高度重視。2019年的中央“一號(hào)文件”指出，要繼續(xù)開(kāi)展電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村綜合示范，實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)++”農(nóng)產(chǎn)品出村進(jìn)城工程。至此，電商連續(xù)第6年出現(xiàn)在中央“一號(hào)文件”中。

    與此同時(shí)，“三農(nóng)”領(lǐng)域電商的發(fā)展?jié)摿薮??！?019中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品電商上半年分析報(bào)告》顯示，1至6月，全國(guó)網(wǎng)上零售額48161億元，同比增長(zhǎng)17.8%。中國(guó)的食品、農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展的勢(shì)頭仍然十分迅猛。

    培育“三農(nóng)”領(lǐng)域電商，也是當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)升級(jí)的主要手段。眾多銀行都推出了自己品牌的電商平臺(tái)，并取得了一定的成績(jī)。以工行為例，截至今年2月末，工行融e購(gòu)電商平臺(tái)已開(kāi)立扶貧館23家，上線國(guó)家級(jí)貧困縣商戶599家，覆蓋21個(gè)省區(qū)市281個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣，上線特色農(nóng)產(chǎn)品、鄉(xiāng)村旅游等產(chǎn)品7600多個(gè)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售額270億元。

    值得一提的是，在此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出的促進(jìn)文化旅游消費(fèi)方面，農(nóng)村地區(qū)值得挖掘。而在這個(gè)方面，銀行業(yè)也廣泛布局。以農(nóng)發(fā)行為例，截至2018年末，該行旅游扶貧貸款余額達(dá)160.15億元，較去年年初增加93.86億元，增幅達(dá)141.59%。

    銀行仍需努力提升服務(wù)

    “銀行畢竟不是專業(yè)做電商的，而且各個(gè)渠道的搭設(shè)也需要成本投入和經(jīng)驗(yàn)積累。目前，許多銀行的電商平臺(tái)主要只是其開(kāi)展扶貧的工具之一，大多數(shù)停留在內(nèi)部員工購(gòu)買扶貧產(chǎn)品‘完成任務(wù)’的階段，而要讓銀行客戶大量使用，還有很長(zhǎng)的路要走。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士向記者透露。

    另外，作為加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品電商供應(yīng)鏈的重要環(huán)節(jié)，此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出的“加快補(bǔ)上農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流短板”十分重要。年初的中央“一號(hào)文件”亦要求完善縣鄉(xiāng)村物流基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)，支持產(chǎn)地建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品貯藏保鮮、分級(jí)包裝等設(shè)施；并指出要加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品物流骨干網(wǎng)絡(luò)和冷鏈物流體系建設(shè)。

    在這個(gè)方面，銀行業(yè)也有文章可做。對(duì)此，記者采訪了盤古智庫(kù)高級(jí)研究員吳琦，他認(rèn)為，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流體系建設(shè)的融資支持。

    “首先，在重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，比如標(biāo)準(zhǔn)化冷庫(kù)和冷鏈物流集散中心的建設(shè)改造，封閉式交接貨通道、月臺(tái)、貨架等設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)化改造等，以及冷鏈流通監(jiān)控平臺(tái)和冷鏈物流信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)等方面，加大資金支持力度；其次，結(jié)合農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需求，創(chuàng)新服務(wù)模式，打造差異化的產(chǎn)品體系，提供信貸、發(fā)債、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多種方式的金融服務(wù)；再次，加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)、基金、信托等金融同業(yè)的合作，構(gòu)建多位一體的融資合作機(jī)制，為企業(yè)提供綜合性融資解決方案。” 吳琦表示。

    挖掘潛力抓手眾多

    “促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要從多個(gè)層面推進(jìn)。”交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員劉學(xué)智表示。

    在挖掘和培育農(nóng)村消費(fèi)潛能的系統(tǒng)工作中，銀行還有很多服務(wù)可以提供。如7月26日，來(lái)自全國(guó)各地的12位大學(xué)生把最基本的金融知識(shí)帶到了貴州省威寧縣板底鄉(xiāng)新華村的彝族老鄉(xiāng)身邊。銀行業(yè)對(duì)優(yōu)化農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)環(huán)境的努力已經(jīng)深入田間地頭一線。

    “銀行應(yīng)該在做好農(nóng)村金融消費(fèi)者教育的基礎(chǔ)上，積極培育和引導(dǎo)農(nóng)民的金融消費(fèi)習(xí)慣，改善農(nóng)村金融消費(fèi)環(huán)境。” 吳琦說(shuō)。

    吳琦進(jìn)一步分析認(rèn)為，一方面，銀行可以加大對(duì)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)性貸款的支持力度，增加農(nóng)民收入；另一方面，可適度開(kāi)展農(nóng)民消費(fèi)信貸，促進(jìn)農(nóng)民消費(fèi)升級(jí)。此外，銀行業(yè)還應(yīng)積極助力農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)信用體系建設(shè)，積極推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興信息技術(shù)的應(yīng)用。