中銀協(xié)：截至2019年末 全國134家城商行資產(chǎn)總額37.3萬億元

    近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2020)》。

    2019年，城商行、民營銀行按照黨中央、國務(wù)院部署，堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”市場(chǎng)定位，堅(jiān)持差異化、特色化發(fā)展道路，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，增加普惠金融供給，提升公司治理能力等方面取得積極進(jìn)展。為全面客觀反映城商行、民營銀行年度總體情況，總結(jié)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出改革發(fā)展建議，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)組織編寫了《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2020)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，這是連續(xù)第6年編寫城商行發(fā)展報(bào)告。中國銀保監(jiān)會(huì)曹宇副主席為《報(bào)告》作序。

    與以往相比，今年的《報(bào)告》內(nèi)容更加全面，重點(diǎn)更加突出，綜述了城商行、民營銀行2019年的經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展、業(yè)務(wù)經(jīng)營、特色服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、治理能力、金融科技、社會(huì)責(zé)任情況，對(duì)城商行、民營銀行未來發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行了展望，并提出改革發(fā)展建議。報(bào)告還以專題形式分析了民營銀行2019年發(fā)展運(yùn)行情況，展示了城商行銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的情況，總結(jié)了城商行“十三五”前四年的發(fā)展變化和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

    報(bào)告共分9個(gè)章節(jié)、3個(gè)專題、兩個(gè)附錄，結(jié)構(gòu)科學(xué)、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、內(nèi)容翔實(shí)、案例豐富、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，是城商行、民營銀行群體向各級(jí)黨委、政府，各級(jí)監(jiān)管部門及社會(huì)各界系統(tǒng)性的匯報(bào)，為人民群眾了解城商行、民營銀行發(fā)展提供了翔實(shí)材料，為監(jiān)管部門制定政策提供了有益參考，也為自身發(fā)展轉(zhuǎn)型提供了豐富借鑒。

    整體經(jīng)營保持穩(wěn)健服務(wù)實(shí)體持續(xù)發(fā)力

    《報(bào)告》指出，城商行在過去一年按照回歸本源、專注主業(yè)的監(jiān)管要求，總體資產(chǎn)增速保持平穩(wěn)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所提升。截至2019年末，全國134家城商行資產(chǎn)總額37.3萬億元，較年初增長(zhǎng)8.5%；貸款余額17.6萬億元，較年初增長(zhǎng)18.4%，貸款增速約為資產(chǎn)增速的兩倍；負(fù)債總額34.5萬億元，較年初增長(zhǎng)8.4%，其中存款余額占比68.5%，同業(yè)負(fù)債占比12.3%，負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化；凈利潤(rùn)2509億元，較年初增長(zhǎng)2%；不良貸款率2.3%，撥備覆蓋率154%，資本充足率12.7%。

    內(nèi)部管理持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)效顯現(xiàn)

    《報(bào)告》指出，城商行進(jìn)一步提高政治站位，完善公司治理工作。在治理能力現(xiàn)代化建設(shè)中，加強(qiáng)黨建引領(lǐng)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)與建設(shè)現(xiàn)代企業(yè)制度結(jié)合起來，確保黨委在銀行公司治理中的政治核心作用；加強(qiáng)制度建設(shè)，按照監(jiān)管導(dǎo)向、發(fā)展導(dǎo)向和管理導(dǎo)向，制定完善管理制度和操作規(guī)程，構(gòu)建系統(tǒng)完備、科學(xué)規(guī)范、運(yùn)行有效的內(nèi)部制度體系；規(guī)范股權(quán)管理，完善在股權(quán)關(guān)系、股權(quán)托管、股權(quán)質(zhì)押、股權(quán)行為管理及關(guān)聯(lián)交易管理方面的制度要求；建立合理激勵(lì)約束制度，規(guī)范信息披露制度，為城商行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

    積極履行社會(huì)責(zé)任服務(wù)小微三農(nóng)再創(chuàng)佳績(jī)

    《報(bào)告》指出，城商行聚焦服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融、提升金融服務(wù)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益四項(xiàng)重點(diǎn)工作，積極履行社會(huì)責(zé)任，取得良好經(jīng)濟(jì)效果和社會(huì)反響。在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)中，城商行充分發(fā)揮本土金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，著力推動(dòng)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)三角一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等國家重大戰(zhàn)略落地，持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以豐富的金融產(chǎn)品體系支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，重大項(xiàng)目和民生工程建設(shè)。在發(fā)展普惠金融中，城商行扶持小微企業(yè)發(fā)展出實(shí)招、見實(shí)效，為服務(wù)“三農(nóng)”和支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供創(chuàng)新思路和解決方案，堅(jiān)決打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。在提升金融服務(wù)中，堅(jiān)持貫徹“以人為本”理念，不斷推動(dòng)線上、線下渠道融合發(fā)展，為客戶提供更加智能、敏捷、溫暖的服務(wù)體驗(yàn)。在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益中，全力維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，大力普及金融知識(shí)，培育公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，為構(gòu)建和諧穩(wěn)定的金融生態(tài)環(huán)境做出積極貢獻(xiàn)。

    積極運(yùn)用金融科技助力加快轉(zhuǎn)型升級(jí)

    《報(bào)告》指出，城商行、民營銀行積極擁抱金融科技，不斷推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等領(lǐng)域的布局。通過金融科技賦能，優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品供給不斷豐富，在提高金融效率、降低融資成本、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。加大在數(shù)據(jù)治理中的資源投入，著力提升基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)挖掘能力和數(shù)據(jù)洞察能力，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)在精準(zhǔn)營銷、數(shù)字產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)防控方面的價(jià)值和作用。深化人工智能在智能營銷、智能網(wǎng)點(diǎn)、智能客服、智能投顧、智能風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用，有效降低了運(yùn)營成本，提升了經(jīng)營效率和服務(wù)質(zhì)量。積極布局物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，構(gòu)建了立體化物聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)，在小微金融發(fā)展、個(gè)人金融服務(wù)和銀行內(nèi)部管理方面取得積極成果。

    民營銀行堅(jiān)守定位創(chuàng)新服務(wù)差異發(fā)展

    《報(bào)告》指出，民營銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，以防控金融風(fēng)險(xiǎn)為根本，以踐行金融改革為使命，堅(jiān)持將業(yè)務(wù)重心放在民營、小微、普惠等傳統(tǒng)金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域，持續(xù)完善公司治理，嚴(yán)守合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)底線。堅(jiān)守發(fā)展定位，通過依托股東背景和資源稟賦，持續(xù)探索與傳統(tǒng)銀行互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，履行民營銀行的時(shí)代責(zé)任與歷史擔(dān)當(dāng)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)量質(zhì)齊升。截至2019年末，18家已開業(yè)民營銀行總資產(chǎn)9137.6億元，同比增長(zhǎng)43.4%；總負(fù)債8411.9億元，同比增長(zhǎng)45.3%；貸款余額4836.7億元，同比增長(zhǎng)56.6%；凈利潤(rùn)81.5億元，同比增長(zhǎng)83.1%，整體盈利能力逐漸改善；不良貸款率1.0%，撥備覆蓋率391.1%，資本充足率15.2%。