堅決消除金融服務(wù)民企的隱形壁壘

    近年來，針對民營企業(yè)金融服務(wù)中的難點(diǎn)和焦點(diǎn)，金融管理部門采取了一系列措施，助推民營企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。圍繞貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記近日在民營企業(yè)座談會上發(fā)表的重要講話，經(jīng)濟(jì)日報記者11月7日采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清。

    五方面持續(xù)發(fā)力做好民營企業(yè)金融服務(wù)

    記者：習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，金融管理部門在緩解民營企業(yè)融資問題方面采取了哪些措施？進(jìn)展如何？

    郭樹清：金融管理部門堅決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署，針對民營企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，采取了一系列措施。

    今年以來，金融管理部門在5個方面持續(xù)發(fā)力：一是“穩(wěn)”，穩(wěn)定融資、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預(yù)期。人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)文，提出多方面具體措施。截至9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款占整個貸款的比例近四分之一，增幅還在繼續(xù)上升。二是“改”，改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵約束機(jī)制，把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟(jì)掛鉤，優(yōu)化盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制。三是“拓”，拓寬民營企業(yè)融資渠道，綜合運(yùn)用直接融資和間接融資渠道，充分調(diào)動信貸、債券、股權(quán)、理財、信托、保險等各類金融資源。四是“騰”，加大不良資產(chǎn)處置，盤活信貸存量，推進(jìn)市場化法治化債轉(zhuǎn)股，建立聯(lián)合授信機(jī)制，騰出更多資金支持民營企業(yè)。五是“降”，多措并舉降低民營企業(yè)融資成本，督促金融機(jī)構(gòu)減免服務(wù)收費(fèi)、優(yōu)化服務(wù)流程、差異化制定貸款利率下降目標(biāo)。

    近期有幾項措施，各方比較關(guān)注。一是按照“資管新規(guī)”和“理財新規(guī)”相關(guān)要求，《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》已公開向社會征求意見，本月下旬將正式發(fā)布，預(yù)計將可調(diào)動更多理財資金用于支持民營企業(yè)。二是對出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險，特別是面臨平倉的民營企業(yè)，在不強(qiáng)行平倉的基礎(chǔ)上，“一戶一策”評估風(fēng)險、制定方案，采取補(bǔ)充抵質(zhì)押品等增信方式，穩(wěn)妥化解其流動性風(fēng)險。總體看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險，沒有出現(xiàn)平倉踩踏。三是充分發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)健投資優(yōu)勢，允許保險資金設(shè)立專項產(chǎn)品參與化解上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動性風(fēng)險，不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管。

    對民企決不能搞簡單化“一刀切”

    記者：現(xiàn)在民營企業(yè)反映一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取簡單“一刀切”的辦法，收縮民營企業(yè)的融資。銀保監(jiān)會作為監(jiān)管部門，對此有什么要求？

    郭樹清：銀保監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)決不能搞簡單化“一刀切”，要客觀對待民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，實(shí)施差異化信貸政策，采取精細(xì)化、有針對性的措施，幫助民營企業(yè)擺脫困境。具體來說，主要有3類情況：一是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險事件。對這種情況需要“一企一策”逐一研判，幫助采取化解改進(jìn)的辦法措施。二是出現(xiàn)信用違約的情況。比如，企業(yè)貸款或者債券到期還不上。這要求銀行和企業(yè)作為利益共同體，一起面對困難，分析具體原因，不簡單斷貸、抽貸和壓貸。三是對于出現(xiàn)民營企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府的匯報、溝通，千方百計保障民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組成債權(quán)人委員會，采取一致行動。

    對民企貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”目標(biāo)

    記者：銀保監(jiān)會對小微企業(yè)金融服務(wù)曾提出“兩增兩控”目標(biāo)，會不會針對民營企業(yè)提出類似的政策目標(biāo)要求？

    郭樹清：銀保監(jiān)會在今年年初針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標(biāo)。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。截至10月份，銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標(biāo)，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升，信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。

    從民營企業(yè)的情況看，據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的份額超過60%。從長遠(yuǎn)來看，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款支持，應(yīng)該契合民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重。因此，對民營企業(yè)金融服務(wù)，我們也會設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo)，讓民營企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的資金支持。初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于三分之一，中小型銀行不低于三分之二，爭取3年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

    銀行不得有任何所有制歧視

    記者：當(dāng)前部分民營企業(yè)反映融資成本高企比較突出，對企業(yè)經(jīng)營帶來很大壓力，監(jiān)管部門對此有何監(jiān)管措施和打算？

    郭樹清：近年來，民營企業(yè)融資難融資貴問題有所改善，但沒有得到根本好轉(zhuǎn)，與企業(yè)的需求、期望相比還有差距。銀行對民營企業(yè)還有一些“隱形壁壘”，這是多種原因?qū)е碌?，一定程度上造成很多民營企業(yè)從銀行渠道融資成本偏高。同時，很多民營企業(yè)融資渠道較多，除了從銀行貸款外，還從小貸公司、融資租賃、典當(dāng)行、私募基金等類金融機(jī)構(gòu)以及民間融資等，有的年化利率高達(dá)30%以上，使不少民營企業(yè)不堪重負(fù)。

    逐步降低融資成本，首先要從改變觀念做起，要對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對待。要明確規(guī)定，銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面，不得有任何所有制歧視。其次，銀行要建立民營企業(yè)融資成本管理長效機(jī)制，今年年初我們指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定了民營企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標(biāo)，加大了監(jiān)測力度，從三季度情況看，貸款利率下降效果比較明顯。下一步，銀行要通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費(fèi)等方式，縮短民營企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營企業(yè)貸款利率水平，帶動降低總體融資成本。再次，繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi)，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為。最后，要形成降低民營企業(yè)融資綜合成本的合力，落實(shí)好國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規(guī)范涉企收費(fèi)有關(guān)要求，減少民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費(fèi)用，規(guī)范融資相關(guān)的擔(dān)保（反擔(dān)保）費(fèi)、評估費(fèi)、公證費(fèi)等附加手續(xù)收費(fèi)行為。

    推動銀行放下“包袱”

    記者：現(xiàn)在部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動銀行放下包袱，讓其輕裝上陣強(qiáng)化對民營企業(yè)的金融服務(wù)？

    郭樹清：關(guān)鍵是要推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，并貫徹落實(shí)到信貸工作全過程，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會做民營企業(yè)業(yè)務(wù)。所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯容錯機(jī)制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力；所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜，制定專門的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度，確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間；所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機(jī)制，使從事民營企業(yè)業(yè)務(wù)的員工所付出的精力、所承擔(dān)的責(zé)任與所享受的考核激勵相匹配，充分調(diào)動其積極性、能動性。