《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的解答

    為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡稱信保業(yè)務(wù)）監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）。日前，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答記者提問。

    一、《辦法》制定的背景是什么

    2017年7月，原保監(jiān)會(huì)印發(fā)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），《暫行辦法》試行期限3年，將于2020年7月到期?！稌盒修k法》的實(shí)施，明確了業(yè)務(wù)發(fā)展邊界和原則，整治了前期市場亂象行為，取得了一定成效。近幾年，隨著金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展，信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了變化，《暫行辦法》部分內(nèi)容已不能完全適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)和監(jiān)管面臨的新形勢、新問題，需進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)。

    二、《辦法》的修訂主要有哪些特點(diǎn)

    《辦法》的修訂以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，圍繞“差異化監(jiān)管，高質(zhì)量發(fā)展”的思路，始終堅(jiān)持依法合規(guī)、小額分散、風(fēng)險(xiǎn)可控的經(jīng)營原則，主要呈現(xiàn)以下三方面特點(diǎn)：一是聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施差異化監(jiān)管。《辦法》區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)聚焦高風(fēng)險(xiǎn)的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。二是有收有放，兼顧監(jiān)管與發(fā)展。一方面,《辦法》通過壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴(kuò)大險(xiǎn)種范圍（即商業(yè)性出口信用保險(xiǎn)）等方式，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面,《辦法》通過對融資性信保業(yè)務(wù)設(shè)置彈性限額的方式鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為普惠型小微企業(yè)提供融資增信支持、通過適度調(diào)整業(yè)務(wù)類型，支持保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下探索發(fā)展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。三是強(qiáng)化內(nèi)控管理，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展?！掇k法》通過要求保險(xiǎn)公司提升自身管控能力，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，在內(nèi)控管理方面進(jìn)一步強(qiáng)化制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；在合作方管理方面，要求建立準(zhǔn)入、評估、退出、消費(fèi)者投訴等制度要求，降低合作的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    三、《辦法》的實(shí)施對信保業(yè)務(wù)會(huì)產(chǎn)生哪些影響

    《辦法》的實(shí)施對防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展等方面有著積極作用和深遠(yuǎn)意義。鑒于《辦法》重點(diǎn)規(guī)范融資性信保業(yè)務(wù)，經(jīng)過研判，對融資性信保業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生以下影響：一是《辦法》實(shí)施后，短期內(nèi)經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的主體會(huì)減少，但鑒于減少的公司市場份額均較少，且設(shè)置了6個(gè)月的過渡期，故不會(huì)影響融資性信保業(yè)務(wù)的整體發(fā)展和服務(wù)能力。二是《辦法》通過設(shè)置彈性的承保限額，促使保險(xiǎn)公司調(diào)整當(dāng)前業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，預(yù)計(jì)融資性信保業(yè)務(wù)中個(gè)人消費(fèi)類業(yè)務(wù)占比有所降低，普惠型小微企業(yè)的業(yè)務(wù)占比有所提高。三是《辦法》對融資性信保業(yè)務(wù)予以重點(diǎn)監(jiān)管，同時(shí)，進(jìn)一步明確了流動(dòng)性管理、內(nèi)部審計(jì)、合作方管理等內(nèi)控管理要求，在存量風(fēng)險(xiǎn)逐步消化的同時(shí)，增量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也將得到進(jìn)一步控制。