融不到資？收不到賬？“小老板”們別慌，國家挺你

    輸血+減壓

    融不到資、收不到賬——這是許多中小微企業(yè)經(jīng)營者長期面臨困擾。尤其疫情發(fā)生以來，受開工延遲、需求萎縮等因素影響，不少企業(yè)資金壓力進一步加大，鬧起了“錢荒”。

    7月1日召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定著眼增強金融服務(wù)中小微企業(yè)能力，允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金；通過《保障中小企業(yè)款項支付條例（草案）》，維護其合法權(quán)益。

    給中小銀行備“彈藥”

    給中小微企業(yè)“輸血”，此次國務(wù)院常務(wù)會議“點名”了一類金融機構(gòu)。

    會議指出，按照黨中央、國務(wù)院部署，做好“六穩(wěn)”“六保”工作，特別是保中小微企業(yè)、民營企業(yè)生存發(fā)展，必須加大金融支持，發(fā)揮中小銀行不可或缺的作用。

    為何中小銀行如此重要？

    從規(guī)?？矗壳叭珖行°y行達4000多家，資產(chǎn)總額約占整個銀行體系的四分之一，不可謂不吃重；從角色看，其在地方經(jīng)濟發(fā)展中作用突出，是服務(wù)民營、小微、“三農(nóng)”的主力軍。

    不過，中小銀行亦有其問題所在。

    隨著近期經(jīng)濟下行壓力加大，一些中小銀行公司治理等內(nèi)部問題暴露，信用風(fēng)險壓力凸顯，突出表現(xiàn)為不良資產(chǎn)大幅上升。疫情沖擊則讓本就資產(chǎn)質(zhì)量相對較差，風(fēng)險抵補能力偏弱的中小銀行進一步承壓。

    “當(dāng)前中小銀行面臨的主要問題是資本相對短缺，補充渠道相對有限，資本結(jié)構(gòu)需要進一步優(yōu)化。”中國民生銀行首席研究員溫彬指出，加之中小銀行當(dāng)前經(jīng)營壓力增大，不良貸款率也有所回升。因此，現(xiàn)階段加大資本補充，不僅有利于其經(jīng)營穩(wěn)定，同時也可以更好發(fā)揮此類機構(gòu)在服務(wù)實體經(jīng)濟、支持小微企業(yè)發(fā)展方面的重要作用。

    針對這一狀況，官方此前已多次部署中小銀行改革工作，目的就在于讓中小銀行有充足“彈藥”，“心有余力也足”地為中小微企業(yè)“輸血”。

    例如，人民銀行4月份對中小銀行實施定向降準(zhǔn)，釋放長期資金約4000億元，平均每家中小銀行可獲長期資金約1億元，有效增加了中小銀行支持實體經(jīng)濟的穩(wěn)定資金來源，還可降低銀行資金成本每年約60億元。

    銀保監(jiān)會則透露，在銀行資本補充方面將繼續(xù)拓寬渠道，如發(fā)行各種資本補充債券、優(yōu)先股、普通股等，加大銀行內(nèi)源性資本補充。支持地方政府向部分高風(fēng)險中小金融機構(gòu)注入資金。

    此次國務(wù)院常務(wù)會再出一招，決定在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過認(rèn)購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。

    具體而言，包括優(yōu)先支持具備可持續(xù)市場化經(jīng)營能力的中小銀行補充資本金；以支持補充資本金促改革、換機制；一行一策穩(wěn)妥推進補充資本金，地方也要充分挖掘其他資源潛力給予支持；加強監(jiān)管和全過程審計監(jiān)督等。

    溫彬分析稱，將地方政府專項債作為中小銀行資本補充的渠道，不僅拓寬了地方政府專項債使用范圍，同時也擴大了中小銀行進一步利用可轉(zhuǎn)債方式補充資本的途徑。而資本的補充，有助于中小銀行進一步回歸本源，聚焦主責(zé)主業(yè)，增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力，特別是支持“三農(nóng)”和小微的能力。

    為中小企業(yè)“催”賬款

    長期以來，一些地方政府部門和大型企業(yè)拖欠民營企業(yè)、中小微企業(yè)賬款，讓企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)、經(jīng)濟效益上“壓力山大”。

    此次國務(wù)院常務(wù)會議決定為他們“減壓”。

    會議強調(diào)，當(dāng)前穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤，要著力幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)。出臺保障中小企業(yè)款項支付的法規(guī)、維護其合法權(quán)益，迫在眉睫。

    事實上，國務(wù)院幫中小微企業(yè)“催賬”，今年已不是第一次。

    早在1月8日，今年第二場國務(wù)院常務(wù)會議就提到，清理拖欠民營企業(yè)、中小企業(yè)賬款，關(guān)系市場經(jīng)濟秩序、營商環(huán)境優(yōu)化和市場預(yù)期，事關(guān)政府公信力。

    年初的那次會議還強調(diào)要從“建立防止拖欠的長效機制”著手，包括強化約束懲戒；將應(yīng)付賬款控制和清欠納入國有企業(yè)內(nèi)部考核；出臺實施及時支付中小企業(yè)款項相關(guān)法規(guī)等。

    時隔近6個月，本次會議通過《保障中小企業(yè)款項支付條例（草案）》，對機關(guān)、事業(yè)單位和大型企業(yè)與中小企業(yè)的合同訂立、資金保障、支付方式等作出規(guī)定，規(guī)范付款期限，明確檢驗驗收要求，規(guī)定不得以負責(zé)人變更、等待驗收、決算審計等為由拒絕或遲延支付，并建立支付信息披露制度，要求機關(guān)、事業(yè)單位、大型企業(yè)在規(guī)定時間內(nèi)將逾期未支付中小企業(yè)款項的合同數(shù)量、金額等信息向社會公開或公示，設(shè)定了違約拖欠投訴處理、失信懲戒、處分追責(zé)等條款。

    會議還要求，各級機關(guān)、事業(yè)單位要帶頭做落實法規(guī)、保障支付的表率，國有企業(yè)、大型平臺企業(yè)也要嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)規(guī)定。對拖欠中小企業(yè)款項典型案例要公開曝光，國務(wù)院辦公廳及有關(guān)部門要加強督查，確保法規(guī)執(zhí)行到位。

    而在兩次會議之間，有關(guān)方面對清欠工作也毫不含糊。

    工信部此前表示，考慮到疫情對中小企業(yè)資金鏈造成巨大沖擊和影響，防疫期間已繼續(xù)加大清理政府部門和國有大型企業(yè)拖欠民營企業(yè)中小企業(yè)貨款的工作力度。

    數(shù)據(jù)顯示，今年1-2月份，官方清理拖欠民營和中小企業(yè)賬款181億元。工信部強調(diào)，將繼續(xù)清理政府部門和國有企業(yè)拖欠民營企業(yè)、中小企業(yè)賬款，確保2020年底前無分歧欠款應(yīng)清盡清。