上海第一支柱委托投資兩年累計600億

    自長三角一體化上升為國家戰(zhàn)略以來，相關(guān)工作持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)。12月1日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》，長三角一體化按下“加速鍵”，正式落地實施。

    在長三角一體化背景下探討長三角養(yǎng)老金融合作新格局，為國家多層次養(yǎng)老保障制度改革、長三角區(qū)域一體化發(fā)展以及上海國際金融中心建設(shè)建言獻(xiàn)策，12月13日，第二屆長三角養(yǎng)老金融論壇在上海舉行，會上，中國太保旗下長江養(yǎng)老聯(lián)合第一財經(jīng)共同推出《長三角一體化養(yǎng)老金融發(fā)展報告》(下稱《報告》)。

    其中，上海市人力資源和社會保障局局長趙永峰在會上表示，2017年、2018年養(yǎng)老保險資金委托投資額分別為300億元，實際收益率分別為5.23%和2.56%。2019年9月，上海市全市職業(yè)年金基金投資運營正式實施，投資運營的資金規(guī)模達(dá)到737億元。

    上海銀保監(jiān)局副巡視員劉琦表示，2018年6月7日，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險全國首單在上海落地。截至今年的10月份，上海稅延養(yǎng)老保險承保3萬人，占全國的80%。

    長三角第二支柱領(lǐng)先全國

    長三角地區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強的區(qū)域之一，在國家現(xiàn)代化建設(shè)大局和全方位開放格局中具有舉足輕重的戰(zhàn)略地位。

    《報告》顯示，2017年全國、長三角地區(qū)、京津冀地區(qū)和珠三角地區(qū)的老年撫養(yǎng)比率分別為15.9%、18.4%、16.4%和10.3%。在2010年至2017年間的八年間，長三角地區(qū)的老年撫養(yǎng)比上升5.0個百分點，京津冀地區(qū)上升5.5個百分點，珠三角地區(qū)上升1.4個百分點，全國整體上升4.0個百分點。長三角地區(qū)的老年撫養(yǎng)比率較高，且上升速度較快，老齡化問題更嚴(yán)重。

    國內(nèi)“三支柱”養(yǎng)老保障體系發(fā)展并不均衡，在“第一支柱”獨大的情況下，發(fā)展第二、第三支柱是養(yǎng)老保障體系建設(shè)的重點。而在此過程中，長三角地區(qū)也承擔(dān)著先行先試角色并具有比較優(yōu)勢。

    以第二支柱為例，根據(jù)《報告》顯示，長三角地區(qū)在企業(yè)年金的規(guī)模和效益上均領(lǐng)先全國其他地區(qū)。2018年，長三角地區(qū)企業(yè)年金的企業(yè)賬戶數(shù)、職工賬戶數(shù)和資產(chǎn)金額分別占全國總額的19.20%、12.22%和11.70%。同期，京津冀地區(qū)的上述比例分別為6.69%、5.59%和5.40%，珠三角地區(qū)則為5.56%、5.25%和4.12%。

    不過，長三角地區(qū)企業(yè)年金的企業(yè)賬戶數(shù)占各省市的企業(yè)總數(shù)的比例總體并不高。2017年長三地區(qū)企業(yè)賬戶數(shù)占各省市的企業(yè)總數(shù)的比例分別為上海市(1.97%)、浙江省(0.17%)、江蘇省(0.12%)和安徽省(0.15%)，長三角的企業(yè)年金發(fā)展深度仍待提高。

    上海第一支柱委托投資兩年累計600億

    基本養(yǎng)老保險是第一支柱，上海是全國基本養(yǎng)老保險基金委托投資運營的首批參與省市，兩年來已經(jīng)取得了積極的成效，2017年、2018年養(yǎng)老保險資金委托投資額分別為300億元，實際收益率分別為5.23%和2.56%。

    上海市人力資源和社會保障局局長趙永峰表示，2017年1月，上海市與全國社保基金理事會正式簽訂了基本養(yǎng)老保險基金委托投資合同，采用承諾保底模式，保底收益率為同期現(xiàn)記賬式國債的發(fā)行率。委托期限為5年，資金的額度為300億元。

    而在2018年，上海市與全國社?；鹄硎聲⑴c追加委托投資合同300億元，其中職工基本養(yǎng)老保險資金250億元，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金50億兩項資金，養(yǎng)老保險資金委托投資額分別為550億元和50億元，分別占到兩項資金結(jié)余的1/4和2/3。從委托投資的效果來看，委托投資的合同承諾保底收益是3.3%。2017年和2018年的實際收益率分別為5.23%和2.56%，2019年有望達(dá)到7%。

    趙永峰還表示，2019年9月，上海市全市職業(yè)年金基金投資運營正式實施，投資運營的資金規(guī)模達(dá)到737億元，投資收益較好。

    隨著人口老齡化程度的加深，以個人商業(yè)養(yǎng)老保險為主的第三支柱重要性越發(fā)凸顯。

    劉琦表示，2018年6月7日，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險全國首單在上海落地。截至今年的10月份，上海稅延養(yǎng)老保險承保3萬人，占全國的80%。同時持續(xù)推動住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，目前每戶月均領(lǐng)取養(yǎng)老金約1.2萬元，超過本市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入一倍，大幅改善了老年人的生活質(zhì)量。

    長三角養(yǎng)老金融市場迎來新的發(fā)展機(jī)遇

    針對養(yǎng)老保險保障體系中的問題，趙永峰表示：“目前我市多層次養(yǎng)老保險體制發(fā)展不均衡，第一支柱基本養(yǎng)老保險比例很大。第二支柱職業(yè)年金已經(jīng)全面建立，但是企業(yè)年金的覆蓋面涌現(xiàn)，而且發(fā)展龐大。第三支柱個人養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展嚴(yán)重不足。因此加快推進(jìn)多層次的養(yǎng)老保險組織發(fā)展，是當(dāng)前和今后一個時期上海養(yǎng)老行業(yè)事業(yè)重大而緊迫的任務(wù)。”

    當(dāng)前長三角一體化國家戰(zhàn)略正在深入推進(jìn)，長三角養(yǎng)老金融市場正迎來新的發(fā)展機(jī)遇。

    “我們將深入貫徹落實長三角一體化國家戰(zhàn)略，完善三省一市養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)交換平臺和社會保險待遇，異地協(xié)助認(rèn)證機(jī)制，積極探索養(yǎng)老金融合作，夯實長三角養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的基礎(chǔ)，推進(jìn)長三角養(yǎng)老金融人才互認(rèn)共享，促進(jìn)養(yǎng)老金融人才自由流動，為長三角養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展提供有力的人才支撐。”趙永峰表示。

    “上海保監(jiān)局將會同有關(guān)方面大力發(fā)展養(yǎng)老普惠金融，加快發(fā)展多層次養(yǎng)老保險，支持發(fā)展老年宜居產(chǎn)業(yè)和康復(fù)器具產(chǎn)業(yè)，加大銀行對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸支持，推動多層次養(yǎng)老賬戶體系建設(shè)，加快完善老年健康服務(wù)等諸多方面，進(jìn)一步加強頂層設(shè)計，共同推動長三角養(yǎng)老金融持續(xù)健康發(fā)展。”劉琦如此表示。

    “希望未來養(yǎng)老保險體系三支柱形成‘賬戶制’的管理模式。目前國內(nèi)養(yǎng)老保險的制度設(shè)計、產(chǎn)品、流程等向歐美學(xué)習(xí)了很多，相信賬戶制是未來的發(fā)展方向。因為現(xiàn)在大部分是產(chǎn)品，還比較麻煩，賬戶制的優(yōu)點是資金可以直接免稅投資。”滬上一家基金的業(yè)內(nèi)人士說。