2020年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展回顧及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策建議分析[圖]

銀行理財(cái) 管小紅 2021-04-01 05:27 來源：智研咨詢

一、定義及分類

銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

一般根據(jù)預(yù)期收益的類型，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等

銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類

資料來源：智研咨詢整理

在銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場上，各家銀行都十分注重對(duì)自己產(chǎn)品品牌的宣傳，如工商銀行的“穩(wěn)得利”、光大銀行的“陽光理財(cái)”、民生銀行的“非凡理財(cái)”、招商銀行的“招銀進(jìn)寶”等，在市場上都有一定的品牌知名度。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要種類

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二、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

國家整體的向上發(fā)展除了幫助國家在國際社會(huì)上重新掌握話語權(quán)之外，國家整體的向上發(fā)展也給國內(nèi)社會(huì)帶去了巨大的發(fā)展推動(dòng)作用。

為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，銀行理財(cái)相關(guān)配套監(jiān)管政策相繼推出，理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督制度體系逐步完善。

銀行業(yè)理財(cái)行業(yè)政策法規(guī)

日期	頒布部門	行業(yè)政策法規(guī)	概述
2006年	第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過	《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》	通過金融監(jiān)管的專業(yè)化分工，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管、降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定和保護(hù)廣大人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。從其他國家和地區(qū)制定銀行監(jiān)管法律的一般經(jīng)驗(yàn)來看，主要目的也是為了加強(qiáng)監(jiān)管，保護(hù)存款人的利益。
2015年	第十二屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十六次會(huì)議	《中華人民共和國商業(yè)銀行法》	為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定的法律。
2018年	銀保監(jiān)會(huì)	《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》	為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》制定。由中國銀保監(jiān)會(huì)2018年9月26日發(fā)布并施行。
2018年	銀保監(jiān)會(huì)	《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》	旨在加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)子公司的監(jiān)督管理，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益。
2020年	銀保監(jiān)會(huì)	中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見	為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)起草了《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。
2020年	中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局2018年聯(lián)合印發(fā)，	《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》	近年來，我國資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在滿足居民和企業(yè)投融資需求、改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了積極作用，但也存在部分業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問題。按照黨中央、國務(wù)院決策部署，為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)社會(huì)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更好地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。2020年7月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行會(huì)同發(fā)展改革委、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等部門，充分考慮疫情影響實(shí)際，在資管新規(guī)框架下，審慎研究決定，延長《資管新規(guī)》（銀發(fā)〔2018〕106號(hào)）過渡期至2021年底。

資料來源：智研咨詢整理

因?yàn)榻?jīng)濟(jì)全球化的影響,我國與世界的關(guān)系越來越緊密，有很多新型的金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入我國的金融市場，促進(jìn)了商業(yè)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展。

長期以來，商業(yè)銀行一直將企業(yè)客戶放在重點(diǎn)發(fā)展客戶的第一位。實(shí)際上，隨著我國城鎮(zhèn)居民可支配收入的逐步上升，個(gè)人客戶逐漸成為商業(yè)銀行的重要客戶，個(gè)人理財(cái)只是個(gè)人客戶業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國銀行理財(cái)行業(yè)市場競爭力分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示：隨著國民收入的與日俱增以及國民理財(cái)觀念的相應(yīng)轉(zhuǎn)變，使商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個(gè)新的利潤增長點(diǎn)。截至2020年12月末，我國銀行理財(cái)市場規(guī)模達(dá)25.86萬億元，同比增長6.90%；當(dāng)年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元，同比增長7.13%。

2019-2020年中國銀行理財(cái)市場規(guī)模及為投資者創(chuàng)造收益的收益