疫情對銀行影響，銀行今年難不難？聽聽四家大行怎么說

    （原標(biāo)題：銀行今年難不難？聽聽四家大行怎么說）

    受新冠肺炎疫情影響，今年我國銀行業(yè)經(jīng)營的不確定性因素在增加。

    業(yè)績壓力、資產(chǎn)質(zhì)量等等問題備受關(guān)注，但是，有沒有必要過于擔(dān)憂呢？

    截至目前，工行、中行、交行、郵儲銀行這四家國有大行已經(jīng)召開2019年業(yè)績發(fā)布會/溝通會。這幾家銀行的高管層分別對今后一段時間的銀行經(jīng)營情況、資產(chǎn)質(zhì)量作出預(yù)測。

    從他們的反饋看：今年，還行！

    疫情對銀行業(yè)績影響可控

    “關(guān)于疫情對全年業(yè)績的影響，我們認為疫情的沖擊是短期的、總體上是可控的。”中行行長王江表示，國內(nèi)各類業(yè)務(wù)正在逐步企穩(wěn)回升。

    “2020年，國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢錯綜復(fù)雜，但中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變。我們有信心、有底氣、有能力，繼續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營。”工行行長谷澍堅信。

    2019年郵儲銀行凈利潤達610.36億元，同比增長16.52%，取得了不錯成績。針對投資者關(guān)心的郵儲銀行未來幾年的業(yè)績目標(biāo)，該行副行長張學(xué)文表示，過去幾年郵儲銀行的業(yè)績表現(xiàn)為今后幾年經(jīng)營與發(fā)展奠定了扎實的基礎(chǔ)。郵儲銀行有信心、有能力保持良好的成長性。

    具體措施方面，張學(xué)文介紹，郵儲銀行將繼續(xù)提高存貸比和零售業(yè)務(wù)占比，控制付息成本，保持核心存款穩(wěn)定，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。

    在中收端，郵儲銀行將持續(xù)提升中間業(yè)務(wù)收入占比。“郵儲銀行中間業(yè)務(wù)在規(guī)模和占營收比重上均有很大的提升空間。未來三年將聚焦信用卡、電子支付、代理銷售、投資銀行、托管等重點業(yè)務(wù)。”張學(xué)文表示。

    銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠企近期在吹風(fēng)會上回答本報記者提問時表示，銀行利潤受幾個方面因素影響——業(yè)務(wù)增速、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、不良損失情況。

    肖遠企認為，疫情肯定對銀行利潤是負向作用，但是影響不大。

    ——首先，今年銀行貸款增速肯定不會低。

    ——其次，不良貸款短期會有反彈，但是長期風(fēng)險不大。而且，銀行目前撥備充足，因此動用更多利潤來沖銷不良的可能性不大。

    ——再次，現(xiàn)在要求降低實體經(jīng)濟融資成本，這對銀行利潤有一定影響。

    綜合而言，預(yù)計今年銀行利潤將保持合理增速，有一定的利潤留存補充資本。

    凈息差將承壓

    當(dāng)然，在凈息差的影響下，今年銀行業(yè)績壓力也是如影隨形的。

    基于MPA定價考核、LPR利率下行、以及疫情對貸款定價和資產(chǎn)質(zhì)量影響的綜合影響，交行副行長郭莽判斷，2020年銀行的息差將承受壓力。

    郭莽分析：

    ——從資產(chǎn)端看，在有效降低實體經(jīng)濟融資成本的大背景下，銀行資產(chǎn)收益率下行壓力很大；

    ——從負債端看，有一些利好，比如當(dāng)前流動性較好，同時央行正著力規(guī)范不規(guī)范的存款，預(yù)計負債成本有下降趨勢，但是與資產(chǎn)端相比，相對剛性。

    作為國際化程度最高的中資商業(yè)銀行，當(dāng)前的國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境，給中行凈息差帶來較大壓力。中行副行長孫煜表示，與主要同業(yè)相比，該行受海外經(jīng)濟金融環(huán)境的影響相對更大。

    一是國內(nèi)利率市場化持續(xù)推進，對人民幣資產(chǎn)收益帶來影響。隨著LPR下行，貸款收益水平也將相應(yīng)下降。

    二是美聯(lián)儲重新實施寬松貨幣政策，對集團的外幣資產(chǎn)收益帶來影響，市場利率走低將直接影響中行外幣資產(chǎn)收益。

    今年資產(chǎn)質(zhì)量管理壓力加大

    疫情的變化對經(jīng)濟形成新的挑戰(zhàn)，進而對銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成沖擊。

    對于今年的資產(chǎn)質(zhì)量，谷澍坦言，總的來看，受到疫情影響，今年銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理壓力肯定有所增大。

    “從短期看，疫情發(fā)生以后經(jīng)濟活動明顯放緩了，實體經(jīng)濟受到了負面沖擊，已傳導(dǎo)至銀行體系，對商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也產(chǎn)生了一定影響。”交行副行長侯維棟表示。

    侯維棟預(yù)計，受疫情影響，2020年交行資產(chǎn)質(zhì)量可能會有一定程度的壞賬反彈，總體與銀行同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量受到的影響基本一致。

    此前，肖遠企表示，不良貸款受疫情影響會有所上升，未來幾個月影響會逐漸釋放。但是疫情影響畢竟是短期的，預(yù)計不良貸款小幅上升，上升幅度不會太大，對經(jīng)濟造成的風(fēng)險不大。

    哪些行業(yè)受影響最大？

    “從短期影響看，餐飲住宿、旅游娛樂、批發(fā)零售、交通運輸?shù)认M和服務(wù)行業(yè)受影響最大；同時由于延遲復(fù)工、交通封鎖以及需求萎縮等原因，制造業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)也受到較大影響，中小企業(yè)受影響更大。”中行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東表示。

    與此同時，受疫情影響暫時失去收入來源、還款不便的個人客戶也不容忽視。侯維棟表示，目前信用卡資產(chǎn)質(zhì)量受影響比較明顯。

    區(qū)域維度上，侯維棟透露，湖北地區(qū)受到的沖擊最大；同時華東和華南等經(jīng)濟較為發(fā)達、外來務(wù)工人員占比較大的地區(qū)，資產(chǎn)質(zhì)量也是承壓的。

    因客戶償債能力降低，一些司法程序受阻，清收工作推進難度也在進一步加大。“這些情況預(yù)計對全年特別是一季度的資產(chǎn)質(zhì)量帶來一定沖擊。”劉堅東說。
撥備充足 對控制貸款質(zhì)量有信心

    不過，積極的信號也正在顯現(xiàn)。侯維棟表示，中國經(jīng)濟穩(wěn)中向好的趨勢并未改變，隨著各行業(yè)各地區(qū)陸續(xù)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，將為經(jīng)濟平滑的地區(qū)創(chuàng)造有利的條件。

    谷澍表示，工行對于資產(chǎn)質(zhì)量和穩(wěn)健經(jīng)營比較有信心。無論從宏觀面看，還是從銀行自身角度看，客觀因素都為未來一段時間工行保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定提供有力支撐。

    其一，中國經(jīng)濟有韌性，國內(nèi)市場很大，經(jīng)濟長期向好的態(tài)勢沒有改變，包括貨幣政策在內(nèi)的宏觀政策還有空間，促進中小企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)。

    其二，這些年，工行信貸風(fēng)險防控能力持續(xù)提升，財務(wù)健康，撥備覆蓋接近200%，不良貸款消化處置能力較強。

    據(jù)介紹，疫情發(fā)生后，郵儲銀行及時開展了全行資產(chǎn)質(zhì)量排查。郵儲銀行稱，基于扎實的資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)和排查結(jié)果，壓力可控，能夠經(jīng)得起疫情的考驗。

    從整個銀行業(yè)看，肖遠企介紹，目前銀行業(yè)不良貸款余額約3.3萬億元，而我國銀行體系的撥備有6萬億元，也就是說，1塊錢的不良貸款約有2塊錢的撥備。每年銀行還有2萬億-3萬億元的凈利潤，因此銀行抵御風(fēng)險的能力很充足。