去銀行存錢時(shí)，銀行柜員總是力推1年定期，其中有什么貓膩嗎？對(duì)此，你有什么看法呢？ [圖]

    日常生活中，很多人都會(huì)前往辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。但是，在辦理存款業(yè)務(wù)的時(shí)候，相信不少人都遇到過這樣的現(xiàn)象：明明銀行擁有各種各樣的存款定期年限，但是，銀行柜員卻力推1年定期存款。

    而按照常理來說，銀行的業(yè)務(wù)是基于攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)上的，為了能夠讓銀行利益最大化，銀行柜員應(yīng)該力推5年期的定期存款。

    事實(shí)上，銀行柜員之所以會(huì)力推一年定期存款，也是有著原因的。根據(jù)銀行內(nèi)部員工透露，力推一年定期存款，其實(shí)是一種共贏的局面。對(duì)于銀行而言，同樣的攬儲(chǔ)金額，存款定期時(shí)間越長(zhǎng)，那么，支付的利息也會(huì)越高。

    一般來說，銀行1年定期存款利率是1.50%，而5年定期存款利率是3.3%。銀行的攬儲(chǔ)時(shí)間變長(zhǎng)了，但是，利息也隨之增長(zhǎng)了。而銀行柜員力推1年定期存款，不僅能節(jié)約銀行的運(yùn)營(yíng)成本，還能增加銀行的凈利潤(rùn)。

    銀行柜員推薦1年定期存款，對(duì)于銀行而言，可以從中獲益。對(duì)于儲(chǔ)戶而言，同樣能夠獲益良多。現(xiàn)在人們的開銷很大，很多人根本不愿意再度存銀行長(zhǎng)期存款了。

    畢竟，選擇長(zhǎng)期定期存款的方式，如果遇上資金周轉(zhuǎn)不靈，需要提起取出錢。那么，收益只能按照活期方式來計(jì)算，如此一來，利息會(huì)大打折扣。

    要是選擇1年定期存款，就算是在存款中途取出來，收益也不會(huì)受到太大的影響。畢竟，1年定期存款的利率本身就不算高。

    而選擇5年定期存款，差異性就會(huì)比較明顯了。畢竟，5年的時(shí)間，等到的時(shí)間很長(zhǎng)。而人們?cè)谶M(jìn)行投資的時(shí)候，時(shí)間成本也是考慮因素之一。

    隨著現(xiàn)在消費(fèi)市場(chǎng)的不斷變革，人們?cè)谶M(jìn)行投資的時(shí)候，更加注重資金的流動(dòng)性。所以，為了保障自己的利益最大化，越來越多的人的儲(chǔ)蓄意愿，傾向于選擇短期儲(chǔ)蓄。全面實(shí)行疊加換機(jī)潮，替代空間可達(dá)百億：“金標(biāo)”全面實(shí)行使得大多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)將重新采購(gòu)符合“金標(biāo)”要求的機(jī)具。截至2018年底，我國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)共有22.86萬個(gè)。每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)平均需要一至兩臺(tái)小型清分機(jī)（2-4口），平均采購(gòu)規(guī)模4-5萬元，80%銀行網(wǎng)點(diǎn)將重新采購(gòu)，替代規(guī)模達(dá)73-91億元；點(diǎn)鈔機(jī)平均采購(gòu)規(guī)模1-2萬元，80%銀行網(wǎng)點(diǎn)將重新采購(gòu)，替代規(guī)模18-37億元。2018年供應(yīng)商機(jī)具基本處于測(cè)試準(zhǔn)備中，多數(shù)銀行2019年正式放量招標(biāo)，考慮銀行上一輪的清分機(jī)采購(gòu)高峰已經(jīng)過去5年，清分機(jī)和點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)等機(jī)具將迎來新一輪的三年更換潮，市場(chǎng)空間規(guī)模達(dá)百億，未來兩年招標(biāo)體量有望持續(xù)攀升。

中國(guó)各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量（單位：萬）

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

    銀行業(yè)務(wù)類型不斷增加，IT系統(tǒng)需要拓展。出于追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和分散風(fēng)險(xiǎn)的考慮，目前國(guó)內(nèi)銀行越來多地參與到非銀行類金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)中，由此帶來經(jīng)營(yíng)理念、組織架構(gòu)、管理模式、服務(wù)方法、產(chǎn)品功能等方面的創(chuàng)新。此外，銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變單一依靠存貸差的盈利模式。以財(cái)富管理業(yè)務(wù)為例，我國(guó)銀行理財(cái)規(guī)模和占比均快速增加，截至2018年，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品資金余額達(dá)到32.1萬億，銀行理財(cái)產(chǎn)品占中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)比例達(dá)到16%。銀行多元化業(yè)務(wù)發(fā)展依賴信息系統(tǒng)支持，傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)需要改造和拓展，以創(chuàng)新為動(dòng)力的信息系統(tǒng)建設(shè)和升級(jí)需求將推動(dòng)IT建設(shè)投入的增加。

銀行理財(cái)產(chǎn)品資金余額（萬億）

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

銀行理財(cái)產(chǎn)品占中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)比例

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

    銀行柜員之所以推薦1年定期存款，其實(shí)也是跟隨儲(chǔ)戶的存款意愿。畢竟，儲(chǔ)戶在選擇存款的時(shí)候，心態(tài)已經(jīng)轉(zhuǎn)向了短期業(yè)務(wù)。

    其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，儲(chǔ)戶借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)于投資知識(shí)有了詳細(xì)的了解。再加上投資的渠道正在不斷增多。因此，銀行的5年定期存款，已經(jīng)很少愿意存儲(chǔ)了。

    此時(shí)銀行柜員要是力推5年定期存款，在一定程度上，則會(huì)降低儲(chǔ)戶的好感度，甚至?xí)⒋婵钜庠篙^高的客戶“推出門”！

    銀行銀行力推1年定期存款業(yè)務(wù)，則會(huì)有不一樣的效果。畢竟，1年定期存款業(yè)務(wù)滿足人們對(duì)資金流動(dòng)性的需求。在服務(wù)儲(chǔ)戶的同時(shí)，還能給銀行減少運(yùn)營(yíng)成本，降低銀行的負(fù)債率。

    可以說，此舉可以是一舉多得。正是由于這是一種共贏的局面，這才出現(xiàn)了銀行柜員力推1年定期存款的現(xiàn)象。

    作為一個(gè)普通的儲(chǔ)戶，我們面對(duì)這樣的推薦行為，也是可以納入考量范圍的。畢竟，選擇權(quán)在我們自己的手中。不管是選擇短期定期存款業(yè)務(wù)，還是選擇長(zhǎng)期定期存款業(yè)務(wù)，其實(shí)都是要結(jié)合我們自身需要來決定。銀行柜員的建議，其實(shí)只是一個(gè)參考作用而已，不要過于放在心上。